Почта для связи: prohor@credit-xpress.ru
Ведущий журналист, эксперт по направлению микрозаймы
Содержание
1. Можно ли бесплатно списать долги законно по государственным программам?
2. Банкротство, или как списать долги законно
Закредитованность россиян растет с каждым месяцем, поэтому вопрос о том, как списать долги по кредитам физических лиц, не теряет актуальности. Услугу списания долгов с радостью рекламируют многие конторы: многообещающие объявления мелькают по телевизору, с такими предложениями звонят по телефону. Но законно ли подобное избавление от задолженности, и какие долги можно списать, а какие придется выплатить при любых обстоятельствах?
Можно ли бесплатно списать долги законно по государственным программам?
Падение доходов, потеря хорошо оплачиваемой работы, рождение ребенка и увеличение в связи с этим расходов часто становятся причинами невозможности обслуживать кредит. Стоит допустить хотя бы месяц просрочки, и банк или МФО начнут вводить штрафные санкции, а в критических ситуациях передадут дело в суд или коллекторам.
Можно ли списать долги по кредитам в 2023 году по федеральной программе? К сожалению, в России подобные механизмы не действуют, и единственным способом избавиться от накопившихся просрочек является процедура банкротства.
Банкротство, или как списать долги законно
Основаниями для проведения процедуры банкротства являются недостаточный доход, отсутствие имущества и невозможность платить по кредитным обязательствам. Списать долги по кредитам законно бесплатно можно только объявлением себя банкротом через МФЦ или через суд.
Списание долгов без суда
С сентября 2020 года россияне – физические лица – могут воспользоваться внесудебным банкротством и бесплатно списать долги по кредитам в МФЦ. Способ подходит заемщикам, общий размер долга которых не превышает 500 тыс. руб. Сумма складывается из займов, кредитов, процентов по ним, налогов и сборов, договоров поручительства, алиментов. При этом клиент должен отвечать двум основным требованиям: отсутствие имущества, которое можно было бы взыскать в счет оплаты долга, и отсутствие других активных исполнительных производств в отношении него.
Как через МФЦ списать долги по кредитам бесплатно:
- Подать заявление в письменном виде (сделать это можно по месту жительства или пребывания).
- Дождаться рассмотрения – обычно на это требуется 3 рабочих дня. Спустя это время должник будет включен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- Запускается процедура банкротства. Она занимает до 6 месяцев. В этот период никаких процентов и штрафов не начисляется, банки не списывают деньги со счетов клиента, а приставы не могут продать его имущество.
После того, как будут списаны долги по кредитам в МФЦ, банкрота коснутся несколько ограничений относительно оформления займов, кредитов (делать это в течение 5 лет можно будет только с указанием факта банкротства) и работы в органах управления (в зависимости от места – от 3 до 10 лет).
Списание через суд
Долги свыше 500 тыс. руб. рассматриваются в рамках процедуры банкротства только через суд, при этом услуга платная: клиент должен будет оплатить пошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, а также публикации данных о банкротстве и почтовые расходы.
Чтобы списать судебный долг, потребуется подать заявление в суд. В срок от 15 дней до 3 месяцев будет вынесено решение. Если не удастся найти компромисс с кредиторами, то с большой долей вероятности имущество распродадут, чтобы расплатиться с банками и МФО. Банкротство через суд также накладывает ряд ограничений. Например, должнику может быть запрещено выезжать за границу, в течение 3 лет работать на руководящих должностях, в течение 5 лет – брать новые кредиты, не указывая факт банкротства.
Как списать долги без банкротства?
Эксперты говорят, что если заемщик готов к диалогу с МФО или банком, дело можно не доводить ни до суда, ни до банкротства. Финансовые организации не заинтересованы в образовании задолженности, так как теряют свои средства. Конечно, ожидать полного списания долга не стоит, но если удастся доказать невозможность внести нужную сумму, они могут скинуть 10-15% от суммы первоначального долга. Остальное учреждения погасят собственными средствами. Правда, такие предложения редкость, поэтому единственным выходом становятся рефинансирование и реструктуризация.
В этом случае кредитор пересмотрит условия выдачи ссуды и предложит варианты решения ситуации:
- увеличение срока кредитования со снижением размера ежемесячного платежа,
- оформление нового кредита для покрытия старого при условии, что у него более выгодная процентная ставка.
Заключение
Таким образом, можно списать долги физических лиц по кредитам через МФЦ бесплатно и стать банкротом – это единственный законный способ в 2023 году избавиться от них. Если банкротом становиться не хочется, стоит обратиться напрямую в банк или МФО и попробовать найти компромиссное решение до того, как дело будет перенаправлено в суд или продано коллекторскому агентству.