Как взять кредит и платить по нему меньше?

Прежде чем взять кредит, стоит оценить уровень ежемесячного платежа, рассчитать общую сумму переплаты, чтобы в итоге ссуда не нанесла серьезного урона финансовому положению. Однако банки ведут расчеты по своим параметрам, и в итоге все эти показатели оказываются выше. Как уменьшить переплату по кредиту и не платить лишних денег?

Как формируется переплата

Сумма ежемесячного платежа и общая переплата по кредиту рассчитываются с учетом суммы займа на карту, срока, процентной ставки, возможных дополнительных услуг. Переплата обычно превышает ожидания, так как банком устанавливается более высокая ставка, и прибавляются некоторые платные услуги.

Со ставкой сделать ничего не получится, а с дополнительными услугами можно. С 30 декабря 2021 года начал действовать закон, устанавливающий 2-недельный период охлаждения по дополнительным услугам (юридическим, консультационным, SMS-информирования). То есть у заемщика есть право в течение 14 дней с момента подписания кредитного договора отказаться от любых платных подписок и вернуть себе деньги.

Согласно этому же закону, банки не имеют права ставить галочки за клиента в кредитных договорах – только с их полного согласия. Правда, от навязывания услуг это не спасает, а финансовые компании умеют вводить в заблуждение.

Популярные способы снизить ставку по кредиту

Как получить возврат?

Стоимость дополнительных услуг включена в сумму кредита, поэтому на руки эти деньги не выдаются. Их можно направить на уменьшение суммы займа или переплаты.

Важно: заявление на отказ от дополнительных услуг оформляется в течение 14 дней и подается не банку, а сервису, предоставляющему их.

Если поставщик услуги не реагирует на полученное от клиента заявление, нужно обращаться в банк или МФО спустя 30 дней после подписания договора, подтвердив факт отправки заявления в сервис в течение 14 дней. При получении отказа об уменьшении суммы кредита заемщик имеет право обратиться к финансовому омбудсмену с жалобой, подав ее как письменно, так и через сайт.

Инструкция, как можно уменьшить переплату по кредиту

Если после получения кредита сумма ежемесячного платежа оказалась выше предварительных расчетов, клиенту стоит поступить следующим образом:

1. Найти в договоре список дополнительных услуг.
2. Написать заявление об отказе от них.
3. Отправить документ в течение 14 дней после подписания договора поставщику услуги (не в банк!).
4. Зафиксировать факт отправки заявления.

Ещё несколько советов по экономии при обсуживании кредита вы можете прочитать в статье — Что выгоднее — уменьшить срок или ежемесячный платеж при досрочном погашении.