Любая МФО, выдающая заемные средства, заинтересована в том, чтобы клиенты их вовремя возвращали. Для анализа платежеспособности организации используют свои скоринговые механизмы: чем больше информации будет о заемщике, тем выше вероятность, что кредит будет выплачен в срок. Что именно проверяют – неизвестно, так как алгоритмы работы разрабатываются индивидуально. Можно сказать лишь о том, что быстрые и срочные займы онлайн на карту на небольшую сумму выдаются под высокую процентную ставку мгновенно, а при низком проценте и крупной сумме клиенту придется подождать.
Что интересует МФО?
Микрофинансовые компании, как и банки, оценивают будущих клиентов по особенному алгоритму, состоящему из нескольких действий:
- Анализа соответствия предоставленных данных требованиям кредитора. Информация согласовывается и проверяется на предмет явных ошибок или пробелов.
- Отправки запроса в базы данных. Обычно речь идет о Бюро кредитных историй, иногда МФО обращаются в МВД. Если клиент числится в «черном списке», его заявление точно будет заблокировано.
- Обработки информации сотрудниками МФО или компьютерными системами на основе собственного скорингового механизма.
Все эти этапы направлены на то, чтобы оценить возможный риск невозврата. Если говорить о некоторых общих тенденциях относительно одобрения, они сводятся к следующему:
- постоянные заемщики, исправно платившие прошлые кредиты, проверяются быстрее;
- самые быстрые одобрения и отказы – по небольшим суммам.
При этом рассчитывать, что микрозайм может взять практически каждый желающий, не стоит. А граждане, фамилии которых числятся в черных списках финансовых организаций, и вовсе получат автоматический отказ.
Как правильно погасить кредит?
Подход МФО к проверке
Микрофинансовые компании пользуются популярностью за простоту и быстроту оформления и получения средств. Банки относятся к потенциальным заемщикам более требовательно, в то время как МФО лояльны к тем, кому банки обычно отказывают, и к тем, у кого не все в порядке с кредитной историей.
Для оценки реального положения будущих клиентов, особенно если им нужна крупная сумма денег, они могут использовать самые креативные методы, включая анализ поведения в социальных сетях и даже – в редких случаях – выезды на дом для составления общего впечатления. При выдаче небольшой суммы необходимости в таких мерах нет: проценты по этим продуктам высокие и покрывают возможные риски.
Если займы оформляются онлайн
Преимущество обращения в МФО еще и в том, что займы оформляются онлайн без визита в офис компании. При одобрении средства перечисляются на карту, электронные кошельки, расчетный счет, поэтому прямого взаимодействия между заемщиком и компанией не происходит. Это возможно благодаря тому, что проверка ведется роботом, способным анализировать большой объем данных:
- информацию о человеке, подавшем заявку, в интернете;
- его занятия, налоги, штрафы, место работы;
- место, откуда была отправлена анкета: адрес, регион;
- личность человека, чей счет или номер карты указан для получения.
Робот соотносит указанные данные и определяет, реальный ли человек оставил заявку и можно ли ему дать в долг. Также проверкой личности могут заниматься представители компаний: это занимает больше времени, но все-таки происходит быстрее за счет отсутствия сбора справок, отправки запросов и других лишних процедур. В некоторых микрофинансовых компаниях предлагается оформить кредит на крупную сумму, и в этом случае обработка заявки займет больше времени.
МФО и кредитная история
Микрофинансовые компании готовы выдать микрозаймы, даже если у клиента плохая кредитная история. Она запрашивается в любом случае, просто организация одобряет заявку на интересующую сумму, назначая более высокий процент. Кредитная история иногда не принимается во внимание, если:
- компания привлекает новых клиентов и готова пожертвовать КИ;
- компания выдает займы на небольшую сумму, но под высокую процентную ставку.
Запросы в Бюро кредитных историй – это платная услуга, поэтому срочные займы на небольшие суммы МФО оформляют без обращения в контору.
Зависимость от кредитов что делать?
О причинах отказа
Бывают ситуации, когда микрофинансовая компания отказывает в выдаче займа. Основная причина такого решения – небольшая уверенность в том, что потенциальный клиент сможет вернуть средства. На какую бы сумму ни оформлялся кредит, МФО заинтересована в том, чтобы он был погашен вовремя, поэтому оценивает риски невозврата. О самых популярных причинах отказа в кредите мы рассказали здесь.
Микрофинансовые компании не так требовательны к заемщикам, поэтому часто сталкиваются с проблемой невозвратов. Но это не значит, что их можно обмануть: как только долги достигнут предельных показателей, МФО продаст их коллекторам, а до этого лучше не доводить.
Оставить комментарий