Причины отказа в кредите в банке

Каким образом банк решает, кому дать кредит, а кому отказать, неизвестно. При одобрении заявки финансовая организация исходит из специальной математической модели, учитывающей большой объем данных. Именно поэтому назвать точную причину сложно, как и узнать подробности. Ниже мы предлагаем обзор возможных поводов для отказа и рассказываем, как заслужить доверие кредитора.

1. Невысокий уровень дохода

Первое, что оценивает банк, - это платежеспособность клиента. У него должен быть достаточный доход, которого хватит и на оплату кредита, и на нормальное проживание на оставшиеся средства. Расчеты ведутся на основе прожиточного минимума, расходов на иждивенцев, трат на имеющиеся кредиты или аренду квартиры. Большие расходы сделают платеж по кредиту минимальным, соответственно, и сумму банк одобрит меньше, чем хочется. Если у вас есть дополнительный доход, который не фиксируется в официальной документации, расскажите о нем кредитному инспектору. Это повысит шансы на получение нужной суммы.

2. Большие траты на аренду жилья

В крупных городах оплата арендуемой квартиры «съедает» значительную часть дохода, снижая платежеспособность клиента. При отличии места регистрации от места проживания банк может подумать, что вы снимаете жилье, и не одобрит кредит. В некоторых организациях действует жесткий регламент: квартира не числится собственностью заемщика или его ближайших родственников, значит, она съемная. И расчеты будут вестись уже с учетом средней стоимости аренды по конкретному городу.

Основные правила заемщика МФО

3. Сомнительные социальные сети

Во многих банках действительно смотрят соцсети клиентов, которые хотят взять ссуду. Практически все организации пользуются специальными программами, автоматически «подтягивающими» профили будущих заемщиков, причем не только социальных сетей, но и игровых платформ. Не совпадающие данные, внезапно появившиеся дети, которых пользователь «забыл» указать в анкете, разница в месте работы – все эти нестыковки доверия не вызовут. Фото из путешествий, поездок, наоборот, рассказывают об успешности.

4. Сомнительные цели

Цель кредита напрямую говорит о способности человека его выплатить. Например, в сложившихся условиях взять в долг на развитие бизнеса вряд ли получится – пандемия повлияла на бизнес, и банки будут перестраховываться. Если брать ссуду на серьезную операцию, то это отказ на 100%, а вот на стоматологическое лечение денег могут дать. Цель должна быть надежной, и даже свадьба или путешествие может считаться важной целью, хотя это и не самое осмотрительное решение для семейного бюджета.

5. Работодатель не прошел проверку

Организация, в которой работает потенциальный клиент, также проверяется кредитным инспектором. Если вдруг она на грани ликвидации, банкротства, кредит не дадут. Скорее всего, сотрудник в скором времени останется без работы и не сможет своевременно вносить платежи.

6. Предоставление ложной информации

Сведения, указанные в анкете, тщательно проверяются, особенно если они совсем сомнительные. Совет – всегда говорить правду и указывать достоверную информацию. Кредитный инспектор может задавать ложные вопросы, загоняя клиента в ловушку. И если его ответы будут далеки от реальности, это прямой путь к отказу.

7. Наличие инвалидности 1 группы, судимости

Признаками ненадежности заемщика являются инвалидность и судимость. Эти данные многие пытаются скрыть, но кредитный инспектор при проверке пользуется разными базами данных и находит нужную ему информацию. Очень редко одобрение получают те, у кого есть судимость по статьям мошенничество (159 УК РФ), наркотики (228 УК РФ) и финансирование терроризма (205 УК РФ). Тяжелая инвалидность также скорее причина к отказу, нежели к одобрению.

8. Наличие среди знакомых неплательщиков

Все банки имеют базы данных с указанием людей, по разным причинам переставших выплачивать кредиты. Если вдруг данные подавшего заявку совпали с данными неплательщиков, инспектор заинтересуется этим фактом. При обнаружении родственных и иных связей с недобросовестными плательщиками надеяться на одобрение не приходится… Но если вы докажете, что живете с ними в разных местах или вовсе не общаетесь, шансы остаются.

9. Наличие займов в МФО

Займы онлайн на карту, числящиеся в кредитной истории, вызывают у банков недоверие. Считается, что такие кредиты берут люди, имеющие постоянные финансовые проблемы и по каким-то причинам не получающие одобрения. Если в кредитной истории за последние два-три года есть обращения в МФО, инспектор заинтересуется, по каким причинам. Нехватка средств до зарплаты послужит весомым поводом отказать клиенту.

Конечно, бывают ситуации, когда обращение в МФО вынужденное, например, была необходимость в улучшении кредитной истории. В таком случае стоит честно в этом признаться и заодно уточнить, из-за чего возникали просрочки – обстоятельства же у всех разные. Если выяснится, что долги образовались из-за потери работы или внезапного ухудшения здоровья – это одно, а судебная тяжба по задолженности – это совсем другое.

Что лучше займ или кредит?

10. Были кредитные каникулы

Индивидуальный рейтинг заемщика может ухудшиться из-за того, что он брал кредитные каникулы. Этот факт, как и реструктуризация долга, учитывается в скоринговых оценках банков. Если человек несколько месяцев не имел возможности выплатить долги и вообще находился в сложной ситуации, он получит отказ. И даже новая работа не дает гарантии, что финансовая сторона его жизни стабилизировалась.