5.0 Займы онлайн - список МФО России
Первые микрофинансовые компании в России образовались еще в 1990-е годы, однако их деятельность не регулировалась на законодательном уровне. После вступления в силу Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ произошло разделение организаций на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК). Сведения о каждой из них внесены в государственный реестр Банка РФ.
Рейтинг микрофинансовых организаций составлен на основе МФО, работающих по официальной лицензии ЦБ РФ и финансирующих население с соблюдением законодательных норм. При их выборе кроме условий кредитования (суммы, срока, процентной ставки, способов получения и погашения) стоит учитывать следующие факторы:
- Свидетельство МФО служит доказательством официальной регистрации МФК или МКК и их подчинения требованиям Центробанка.
- Знание регистрационного номера позволит проверить фирму по государственному реестру и убедиться в ее надежности или ненадежности.
- Отзывы заемщиков помогут сориентироваться в деталях и подводных камнях предоставления услуг, с которыми можно столкнуться при получении ссуды.
Кредиторы из ТОП МФО являются членами СРО, куда клиент при необходимости имеет право пожаловаться на незаконные действия.
Требования к заемщику
Микрофинансовые компании отличаются более лояльным отношением к заемщикам, не требуя от них подтверждения дохода или справок с места работы. Воспользоваться их услугами может каждый гражданин России, если он:
- достиг минимального возраста в 18-21 год (максимальная граница устанавливается на уровне 65-75 лет);
- имеет паспорт с регистрацией в одном из субъектов РФ (постоянная прописка повышает шансы на одобрение).
В ТОП микрофинансовых организаций нашего рейтинга МФО входят фирмы, выдающие заемные средства любым категориям граждан, в том числе студентам, безработным, пенсионерам только по паспорту. В редких случаях запрашиваются пенсионное или водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН. Источник дохода, как и его объем, указываются на словах.
Как подать заявку на займ в МФО?
Изучив предложения компаний из списка МФО и выбрав подходящий для себя вариант, нужно подать заявку. Делается это в несколько этапов:
- Регистрация на сайте кредитора. Создается личный кабинет, куда загружаются сканированные снимки документов. Данные вводятся на защищенной странице, что гарантирует их сохранность. Некоторые организации позволяют пройти упрощенную авторизацию через портал Госуслуги.
- Выбор параметров займа. При первом обращении доступно до 15 тыс. рублей, при успешном возврате одобряются более крупные суммы. Процентная ставка устанавливается 1% в день, но по программе лояльности она постепенно снижается. Список онлайн-займов обновляется каждый день, что дает возможность взять деньги в долг с максимальной выгодой.
- Отправка заявки. Автоматизированная проверка обеспечивает круглосуточное рассмотрение заявок за 10-15 минут. Скоринговыми механизмами оценивается кредитная история, изучаются сведения анкеты, источники дохода. Отправляя заявку, нужно дать согласие на обработку персональных данных и запрос кредитной истории в БКИ.
При одобрении клиенту дается пять рабочих дней на завершение сделки или отказ от нее.
Пункты договора онлайн-займа, на которые нужно обратить внимание
Список МФО постоянно корректируется с учетом изменений Центробанка, что гарантирует получение актуальных предложений. Рекомендуем перед подписанием договора изучить его общие положения (они описывают суть работы организации) и индивидуальные условия (они касаются размера и срока кредита, объема общей переплаты). Обратите внимание, что в документе не должно быть следующих пунктов:
- Об удержании части одобренной суммы в качестве обеспечения и гарантии возврата.
- Об автоматическом переоформлении займа при просрочке, так как это повышает закредитованность граждан.
- О предоставлении услуг посредников для погашения ссуды, которые могут, например, начислять комиссию за перевод денег, делая пользование заемными средствами дорогим и невыгодным.
Если по невнимательности был подписан договор с любым из этих пунктов, клиент имеет право обратиться в суд или подать жалобу в Банк России или СРО.
Как получить и погасить микрозайм
После заключения договора указывается способ перечисления денег:
- карта платежных систем VISA, MasterCard или MИP, выпущенная российскими банками,
- электронные кошельки Юmoney (Яндeкc Дeньги), QIWI,
- банковский счет,
- системы денежных переводов.
Эти же варианты подходят для возврата средств. Перевод также можно совершить в офисе организации (при условии ее присутствия в регионе), через платежные терминалы или салоны связи. Согласно договору, погашение выполняется оплатой всей суммы целиком в конце срока или постепенным возвратом дифференцированными или аннуитетными платежами.
Выбирая оптимальное предложение из рейтинга МФО года, обратите внимание, что предельная нагрузка по взятым кредитным обязательствам не должна быть больше 30-40% от ежемесячного дохода.