5.0 Займы онлайн - список МФО России
Первые микрофинансовые компании в России образовались еще в 1990-е годы, однако их деятельность не регулировалась на законодательном уровне. После вступления в силу Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ произошло разделение организаций на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК). Сведения о каждой из них внесены в государственный реестр Банка РФ.
Рейтинг микрофинансовых организаций составлен на основе МФО, работающих по официальной лицензии ЦБ РФ и финансирующих население с соблюдением законодательных норм. При их выборе кроме условий кредитования (суммы, срока, процентной ставки, способов получения и погашения) стоит учитывать следующие факторы:
- Свидетельство МФО служит доказательством официальной регистрации МФК или МКК и их подчинения требованиям Центробанка.
- Знание регистрационного номера позволит проверить фирму по государственному реестру и убедиться в ее надежности или ненадежности.
- Отзывы заемщиков помогут сориентироваться в деталях и подводных камнях предоставления услуг, с которыми можно столкнуться при получении ссуды.
Кредиторы из ТОП МФО являются членами СРО, куда клиент при необходимости имеет право пожаловаться на незаконные действия.
Требования к заемщику
Микрофинансовые компании отличаются более лояльным отношением к заемщикам, не требуя от них подтверждения дохода или справок с места работы. Воспользоваться их услугами может каждый гражданин России, если он:
- достиг минимального возраста в 18-21 год (максимальная граница устанавливается на уровне 65-75 лет);
- имеет паспорт с регистрацией в одном из субъектов РФ (постоянная прописка повышает шансы на одобрение).
В ТОП микрофинансовых организаций нашего рейтинга МФО входят фирмы, выдающие заемные средства любым категориям граждан, в том числе студентам, безработным, пенсионерам только по паспорту. В редких случаях запрашиваются пенсионное или водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН. Источник дохода, как и его объем, указываются на словах.
Как подать заявку на займ в МФО?
Изучив предложения компаний из списка МФО 2022 и выбрав подходящий для себя вариант, нужно подать заявку. Делается это в несколько этапов:
- Регистрация на сайте кредитора. Создается личный кабинет, куда загружаются сканированные снимки документов. Данные вводятся на защищенной странице, что гарантирует их сохранность. Некоторые организации позволяют пройти упрощенную авторизацию через портал Госуслуги.
- Выбор параметров займа. При первом обращении доступно до 15 тыс. рублей, при успешном возврате одобряются более крупные суммы. Процентная ставка устанавливается 1% в день, но по программе лояльности она постепенно снижается. Список онлайн-займов обновляется каждый день, что дает возможность взять деньги в долг с максимальной выгодой.
- Отправка заявки. Автоматизированная проверка обеспечивает круглосуточное рассмотрение заявок за 10-15 минут. Скоринговыми механизмами оценивается кредитная история, изучаются сведения анкеты, источники дохода. Отправляя заявку, нужно дать согласие на обработку персональных данных и запрос кредитной истории в БКИ.
При одобрении клиенту дается пять рабочих дней на завершение сделки или отказ от нее.
Пункты договора онлайн-займа, на которые нужно обратить внимание
Список МФО постоянно корректируется с учетом изменений Центробанка, что гарантирует получение актуальных предложений. Рекомендуем перед подписанием договора изучить его общие положения (они описывают суть работы организации) и индивидуальные условия (они касаются размера и срока кредита, объема общей переплаты). Обратите внимание, что в документе не должно быть следующих пунктов:
- Об удержании части одобренной суммы в качестве обеспечения и гарантии возврата.
- Об автоматическом переоформлении займа при просрочке, так как это повышает закредитованность граждан.
- О предоставлении услуг посредников для погашения ссуды, которые могут, например, начислять комиссию за перевод денег, делая пользование заемными средствами дорогим и невыгодным.
Если по невнимательности был подписан договор с любым из этих пунктов, клиент имеет право обратиться в суд или подать жалобу в Банк России или СРО.
Как получить и погасить микрозайм
После заключения договора указывается способ перечисления денег:
- карта платежных систем VISA, MasterCard или MИP, выпущенная российскими банками,
- электронные кошельки Юmoney (Яндeкc Дeньги), QIWI,
- банковский счет,
- системы денежных переводов.
Эти же варианты подходят для возврата средств. Перевод также можно совершить в офисе организации (при условии ее присутствия в регионе), через платежные терминалы или салоны связи. Согласно договору, погашение выполняется оплатой всей суммы целиком в конце срока или постепенным возвратом дифференцированными или аннуитетными платежами.
Выбирая оптимальное предложение из рейтинга МФО 2022 года, обратите внимание, что предельная нагрузка по взятым кредитным обязательствам не должна быть больше 30-40% от ежемесячного дохода.