Почта для связи: eduard@credit-xpress.ru
Главный редактор, эксперт по займам и кредитам
В России до 30 сентября 2022 года действуют кредитные каникулы. Граждане с задолженностью, оформившие кредиты и займы на карту до 1 марта 2022 года, могут получить отсрочку по выплатам на срок от одного до шести месяцев. Максимальный лимит по этим продуктам разный: до 100 000 рублей по кредиткам, до 300 000 рублей по потребительским займам, до 6 млн. рублей по ипотеке в Москве и до 3-4 млн. рублей по ипотеке в других регионах.
Суть кредитных каникул
Подобную меру правительство уже вводило в 2020 году на фоне антиковидных ограничений и кризиса. Тогда было подано более 4 млн. заявок от россиян, а реструктуризации были подвергнуты 2,1 млн ссуд на общую сумму больше одного триллиона рублей.
В 2022 году кредитные каникулы пока остаются невостребованным продуктом, хотя по некоторым параметрам условия их предоставления стали более приятными, например, лимит по ипотеке стал выше. Их меньшая популярность объясняется тем, что МФО и банки проанализировали итоги коронакризиса и стали предлагать пролонгацию займов и их рефинансирование. И эти программы оказываются для заемщиков более выгодными, чем кредитные каникулы.
По закону № 46-ФЗ от 4 марта 2022 года каникулы доступны заемщикам, доход которых снизился на 30% и более. Это нужно официально подтвердить, предоставив справку по форме 2-НДФЛ с работы. Соответственно, при получении «серой» зарплаты кредитными каникулами не удастся воспользоваться. В банках и МФО также могут пересмотреть условия по выплате кредита, но для этого не нужно официально подтверждать доход. В микрофинансовой компании дается возможность пролонгации займа: она легко оформляется через личный кабинет на сайте или мобильное приложение.
О подводных камнях каникул
Кредитные каникулы, как и корпоративные программы, не освобождают от уплаты процентов. А они начисляются даже при отсрочке, просто оплачиваются позже, а их размер будет зависеть от суммы займа.
Подавших заявки на кредитные каникулы может ждать еще один неприятный сюрприз: многие банки после таких обращений начинают блокировать ранее одобренные лимиты по кредитным картам. Делается это во избежание дальнейшего роста просрочки. С другой стороны, многие держат кредитки как вспомогательный инструмент на случай трудностей в финансах.
Как же быть при наличии задолженности?
При сложностях с выплатой ссуды самое главное – держать связь с финансовой компанией, так как проблема сама не решится. Наличие просрочки негативно отразится на кредитной истории, и даже после погашения долга остается риск получения отказа при оформлении займов в дальнейшем.
Юристам, обещающим помощь со списанием долгов, также не стоит сильно доверять. Их претензии к банку чаще всего строятся на якобы допущенных при оформлении кредитов ошибках и редко приводят к результату, так как финансовые компании работают по типовым договорам, а это исключает ошибки. Лучшее, что можно сделать при образовании просрочки, - договариваться с финансовой организацией.
