В соответствии с требованиями Банка России с января 2026 года будет анализироваться финансовое поведение клиентов. Усиление контроля коснется ситуаций с регулярными переводами между физлицами, если в них нет особого экономического смысла, или поступление примерно одинаковых по размеру сумм, но от разных отправителей.
О повышенных рисках могут сигнализировать дробление платежей, изменение оборотов по счету при отсутствии очевидного источника дохода, а также несоответствие официального заработка поступающим средствам. Также усилится контроль над теми, кто использует личную банковскую карту в качестве расчетного счета и совершает платежи коммерческого характера.
Что касается бытовых переводов, в том числе разовых родственникам, не носящих систематического характера, они считаются нормой. Даже получение или отправка крупной суммы вряд ли вызовет вопросы, если их можно объяснить.
Подозрительные для банка операции могут быть приостановлены финансовой компанией. Она также вправе обратиться к клиенту за пояснением или запросить документы, пока ситуация не прояснится. Эксперты говорят, что подобные процедуры по финансовому контролю являются стандартными на рынке.
Главный совет во избежание излишнего внимания – не использовать личную карту как счет для бизнеса, регулярные доходы оформлять легально, стремиться к последовательному и прозрачному финансовому поведению.
