Почта для связи: eduard@credit-xpress.ru
Главный редактор, эксперт по займам и кредитам
В России складывается тревожный тренд, связанный со стремительным ростом просроченной задолженности по кредитным картам. Данные ОКБ говорят о том, что только за последние 6 месяцев общий объем таких долгов вырос на 70%, и это исторический максимум. Для все большего числа россиян кредитки стали не инструментом ликвидности, а способом закрыть текущие потребности – покупку продуктов, оплату коммунальных услуг. Как результат – вместо финансового подспорья кредитная карта толкает в долговую яму.
Почему растут долги по кредитке?
Ключевая ставка Банка России к лету 2025 года достигла 21%, что отразилось на повышении стоимости заемных средств. Эффективная ставка по новым кредиткам в разных банках составляет 30-50% в год, а если кредитная история не очень, этот показатель еще выше. Но этот платежный инструмент считается уязвимым: стоит хотя бы раз не внести минимальный платеж, чтобы начали начисляться штрафные проценты. При нарушении льготного периода сумма долга резко увеличивается.
Эксперты объясняют растущие просрочки сочетанием сразу нескольких факторов:
- слишком простая процедура получения, из-за чего кредитка стала массовым инструментом,
- ошибочная уверенность в способности грамотно пользоваться грейс-периодом,
- отсутствие финансовой грамотности и непонимание принципа работы кредитной карты.
Ситуация усугубляется наличием одновременно нескольких кредиток: финансовая нагрузка по ним растет незаметно, а в итоге приходится вносить сразу несколько платежей.
Что говорят в банках
Несмотря на рост задолженности, в банках по-прежнему поддерживают интерес к кредитным картам, так как это наиболее доходный продукт в их розничной линейке. Но требования к заемщикам становятся более строгими: лимиты уменьшаются, при высокой ПДН повышается ставка, что снижает риски для коммерческих банков. Но даже при усилении ограничительных мер кредитки остаются популярными, особенно среди тех, кто не может взять классический заем.
Как не попасть в ловушку?
Самая главная ошибка – считать кредитную карту дополнительным источником средств, так как она является самым дорогим в обслуживании долгом. Чтобы не попасть в ловушку, финансовые эксперты рекомендуют следовать следующим правилам:
- вести календарь платежей, отслеживая окончание льготного периода,
- обратиться в банк при повышении предельной долговой нагрузки – во многих организациях могут предложить реструктуризацию, консолидацию долгов или рефинансирование,
- пользоваться альтернативными финансовыми инструментами, например, картами рассрочки.
Лучшее решение для заемщика – держать свои расходы под контролем, вовремя вносить платежи и помнить о том, что проценты по кредитке начисляются каждый день. Внося на счет деньги по мере их появления, можно существенно сэкономить.
Есть ли перспективы?
Сложившаяся экономическая ситуация не дает надежды на снижение уровня просрочек в ближайшее время. Наоборот: пока сохраняется высокая ставка, а доходы россиян ограничены, рост задолженности продолжится. Банкам такой тренд позволяет пересмотреть модель оценивания рисков, чтобы более детально работать с клиентами еще на стадии оформления заявки.
Потребителям же нужно помнить, что кредитные карты в 2025 году - не дешевый платежный инструмент, а рискованный банковский продукт. С учетом высокой инфляции необходимо выстраивать свою финансовую стратегию осознанно, чтобы защититься от долгов.
