Депутаты рассматривают введение очередных ограничений для рынка микрокредитования. Нововведения направлены на то, чтобы защитить россиян от перекредитования и попадания в долговую яму. Представители МФО считают принятие таких мер избыточным, особенно с учетом регуляторных ограничений, которые начнут действовать с 2026 года.
Какие изменения ждут рынок МФО
Законодатели планируют принять целый ряд мер для ограничения деятельности микрофинансовых компаний:
- МФО не смогут выдавать новые займы клиенту с ПСК более 100%, если он не вернул предыдущий.
- Максимальная сумма переплаты снизится до двукратной по сравнению с взятой в долг. Сейчас размер переплаты составляет 130%, но уже с 1 сентября вступит в силу закон, устанавливающий предельный размер на уровне 100% от суммы займа.
- С 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года будет действовать переходный период, когда МФО не смогут выдать третий заем с ПСК выше 200%.
Новое правило «один заем в одни руки» позволит защитить права заемщиков, которые склонны к оформлению новых кредитов для погашения старых. Подобные переоформления негативно влияют на финансовое положение и повышают долговую нагрузку на человека, и даже ограничение процентной ставки до 0,8% не спасает от долгового бремени.
В банке России говорят о том, что кроме принципа «один займ в одни руки» будет введен 3-дневный период охлаждения между займами, чтобы разорвать цепочки микрозаймов. Но участникам рынка МФО потребуется пересмотреть бизнес-модели, механизмы скоринга и риск-политику для реализации изменений.
Что говорят представители микрофинансовых компаний
Защитники потребителей говорят о жесткости планируемых мер, несмотря на важность более тщательной регуляции рынка. Участники МФО считают предложенные ограничения чрезмерными, так как с 1 января 2026 года начнет действовать новый порядок самодекларирования доходов для займов меньше 50 тыс. руб., а для получения ссуды потребуется подтверждать официальный доход. В комбинации с макропруденциальными лимитами шансы перекредитования граждан с высокой ПДН минимальны.
В МФО также обращают внимание на то, что цепочки перекредитования нельзя назвать массовым явлением на рынке. Прогнозируется, что новые правила повлияют на компании, которые не смогли перестроить механизмы работы с низкомаржинальными займами.
