Содержание:
Автокредит перестал быть нишевым продуктом для банков. За 2025 год объём автокредитов в портфелях физлиц вырос почти на 40%, а типичный крупный банк теперь держит в автокредитах почти четверть всех выданных населению займов — год назад эта доля была втрое ниже. Разбираемся, какие банки формируют этот рынок и на что смотреть при выборе кредитора.
Как формируется рейтинг банков по автокредитам
В интернете можно встретить два разных типа "рейтингов автокредитов", и их легко перепутать. Один тип — подборки самых выгодных предложений по ставке, которые обновляются еженедельно и ориентированы на конкретного заёмщика. Другой — рейтинг банков по объёму автокредитного портфеля, то есть по масштабу бизнеса, а не по выгодности условий. Эта статья — про второй тип: кто из банков крупнее на рынке автокредитования как такового.
В основе анализа лежит консолидированная отчётность банков по МСФО на 31 декабря 2025 года, а ключевым показателем взята валовая балансовая стоимость автокредитов — то есть общая сумма выданных займов до вычета резервов на возможные потери. Такой подход даёт более объективную картину, чем маркетинговые рейтинги: он показывает реальный масштаб бизнеса, а не подборку удачных условий.
ТОП-10 банков по объёму автокредитного портфеля
Конкуренция на рынке высокая: за 2025 год позиции изменили больше половины банков из топ-10, а лидер сменился впервые за несколько лет.
Лидеры рынка — Т-Банк, Сбербанк, ВТБ
Новым лидером рейтинга стал Т-Банк — его портфель автокредитов достиг 755,8 млрд рублей, увеличившись за год на 353%. Такой скачок объясняется не только органическим ростом, но и техническим фактором: в январе 2025 года Т-Банк присоединил Росбанк, который активно выдавал целевые автокредиты. В результате доля автокредитов в розничном портфеле самого Т-Банка выросла с 9,7% до 30,3% — то есть теперь каждый третий рубль, который банк одолжил физлицам, приходится именно на машину.
Сбербанк с портфелем 725,6 млрд рублей уступил первое место, хотя его собственный портфель за год выросли примерно на 20%. ВТБ, несмотря на сокращение автокредитования на 14%, всё же сохранил третье место в общем зачёте — накопленная база оказалась настолько весомой, что даже с падением банк остался в тройке крупнейших.
| Место | Банк | Портфель автокредитов, млрд руб. | Доля автокредитов в портфеле физлиц | Динамика за год |
| 1 | Т-Банк | 755,8 | 30,3% | +353% |
| 2 | Сбербанк | 725,6 | 1,6% | +20,5% |
| 3 | ВТБ | 560,7 | 8,1% | −14,1% |
| 4 | Совкомбанк | 520,6 | 36,9% | +9,6% |
| 5 | Альфа-Банк | 194,5 | 6,7% | +43,8% |
| 6 | ОТП Банк | 157,4 | 41,8% | +76,5% |
| 7 | Авто Финанс Банк | 140,7 | 100% | +48,3% |
| 8 | Банк Уралсиб | 84,3 | 23,1% | +41,4% |
| 9 | БыстроБанк | 50,7 | 97,2% | +63,5% |
| 10 | Банк Зенит | 24,3 | 39,2% | +41% |
Данные — консолидированная отчётность банков по МСФО на 31.12.2025.
Каждый третий выданный физлицам рубль в Т-Банке сегодня приходится на автокредит — совсем иная роль, чем у этого продукта год назад.
Специализированные автокредитные банки
Обратите внимание на строки 7 и 9 таблицы: у Авто Финанс Банка автокредиты составляют 100% розничного портфеля, у БыстроБанка — 97%. Это не универсальные банки, а игроки с узкой специализацией: весь их бизнес физлиц построен вокруг кредитования на покупку автомобиля. Для сравнения, у Сбербанка или ВТБ автокредиты — лишь небольшая часть гораздо более разнообразного портфеля, куда входят ипотека, кредитные карты и потребительские займы.
Такая специализация объясняет и высокие темпы роста этих банков: любое расширение автомобильного рынка напрямую отражается на их показателях, тогда как у крупных универсальных банков автокредиты — лишь один из многих факторов роста, и его влияние на общую динамику размывается.
Рейтинг банков по приросту портфеля автокредитов
Объём портфеля — не единственный показатель конкуренции. Не менее интересно, кто нарастил бизнес быстрее остальных за 2025 год — именно это показывает динамику рынка лучше, чем статичные цифры.
Почему у ВТБ снизился объём автокредитов
Из десяти крупнейших игроков рынка портфель сократил только один — ВТБ, и это единственное исключение из общего тренда роста. В банке эту динамику объяснили осознанным решением сфокусироваться на качестве заёмщиков, а не на объёмах выдачи, что логично на фоне общего повышения кредитных рисков в экономике.
| Место | Банк | Рост портфеля, млрд руб. | Динамика, % |
| 1 | Т-Банк | 589,0 | +353,1% |
| 2 | Сбербанк | 123,4 | +20,5% |
| 3 | ОТП Банк | 68,2 | +76,5% |
| 4 | Альфа-Банк | 59,2 | +43,8% |
| 5 | Авто Финанс Банк | 45,8 | +48,3% |
Остальные девять банков из топ-10 нарастили портфель — некоторые весьма ощутимо: ОТП Банк прибавил 76,5%, Альфа-Банк — почти 44%, Авто Финанс Банк — 48,3%. Это подтверждает: несмотря на высокую ключевую ставку прошлых лет, банкам было проще одобрять заявки на автокредиты, чем на крупные необеспеченные потребительские ссуды — залог автомобиля снижает риск для кредитора.
Причины роста автокредитования в России
Резкий рост сегмента — не случайность, а результат совпадения сразу трёх факторов.
- Смягчение денежно-кредитной политики. Во второй половине 2025 года Банк России снизил ключевую ставку на 5 процентных пунктов, что позволило банкам предлагать более доступные ставки по автокредитам и подстегнуло спрос населения.
- Рост цен на автомобили. Новые отечественные машины за 2025 год подорожали в среднем на 4,67%. Даже при неизменном числе сделок это автоматически увеличивало средний размер кредита и, соответственно, общий объём портфелей банков.
- Смена банковских стратегий. На фоне ужесточения макропруденциальных лимитов и надбавок к риску по необеспеченным потребительским кредитам банки стали активнее переключаться на автокредиты — они защищены залогом транспортного средства и позволяют диверсифицировать портфель, снижая долю высокорискованных заёмщиков.
В совокупности эти факторы превратили автокредит из нишевого продукта в один из ключевых сегментов розничного бизнеса для большинства крупных банков.
Как выбрать банк для автокредита в 2026 году
Понимание того, кто крупнее на рынке, полезно для контекста, но при выборе конкретного банка для собственного кредита важнее другие параметры.
Ставка, ПСК и условия по первоначальному взносу
При сравнении предложений стоит смотреть не только на заявленную минимальную ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК) — она учитывает все обязательные платежи за весь срок договора и часто существенно отличается от рекламной ставки. По данным Национального бюро кредитных историй, в мае 2026 года средний размер выданного автокредита составил 1,54 млн рублей, увеличившись за год на 20,5%.
Что стоит проверить перед подачей заявки:
- диапазон ставки и ПСК, а не только минимальное значение;
- требования к первоначальному взносу — у многих банков он формально не обязателен, но влияет на итоговую ставку;
- условия по залогу приобретаемого автомобиля и возможность его продажи до полного погашения;
- влияние каско-страхования на итоговую ставку;
- насколько строго банк проверяет кредитную историю при скоринге заявки.
Высокие требования к кредитной истории заёмщиков позволяют банкам снижать риски будущих просрочек, поэтому именно этот фактор часто определяет одобрение и итоговую ставку сильнее, чем формальный доход заявителя.
Льготные и государственные программы
Отдельная категория заёмщиков может претендовать на автокредит с господдержкой — такие программы субсидируют часть ставки для определённых групп населения, например многодетных семей и медработников, при покупке нового автомобиля у официального дилера. Не все банки участвуют в программах субсидирования, поэтому этот пункт стоит уточнять отдельно, а не считать доступным по умолчанию.
Важно помнить и об ограничениях целевого автокредита в целом: приобретаемый автомобиль обычно остаётся в залоге у банка до полного погашения, и его продажа или замена без согласия кредитора не допускается — это касается как программ на новый, так и на подержанный автомобиль.
Прогноз рынка автокредитования на 2026 год
По оценкам отраслевых аналитиков, автокредитование в России в 2026 году может продолжить расти — ориентировочно на 17% за год, на фоне дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики и сохраняющегося спроса на автомобили в преддверии дальнейшего повышения утилизационного сбора. При этом темпы роста отдельных банков вероятно будут не такими взрывными, как показал Т-Банк в 2025 году — тот рывок был во многом разовым эффектом от присоединения Росбанка, а не только органическим расширением бизнеса.
Стоит ожидать и дальнейшего усиления конкуренции за счёт интеграции банковских автокредитных продуктов с онлайн-площадками по продаже автомобилей — крупные банковские группы всё активнее встраивают кредитное одобрение прямо в процесс выбора машины, сокращая путь клиента от просмотра объявления до подписания договора.
По итогам 2025 года лидером рынка по объёму автокредитного портфеля впервые стал Т-Банк, обогнавший Сбербанк во многом благодаря присоединению Росбанка. Сбербанк и ВТБ сохранили места в тройке крупнейших, а среди специализированных игроков заметно выделяются Авто Финанс Банк и БыстроБанк, для которых автокредиты — основа всего розничного бизнеса.
Для собственного выбора банка ориентироваться на позицию в рейтинге крупнейших банков по автокредитам не обязательно — размер портфеля говорит о масштабе бизнеса, но не о выгодности условий для конкретного заёмщика. Прежде чем подавать заявку, стоит сравнить ПСК, требования к взносу и участие банка в льготных программах — именно эти параметры определят реальную стоимость вашего автокредита.
