Почта для связи: prohor@credit-xpress.ru
Ведущий журналист, эксперт по направлению микрозаймы
Анализ сферы розничного кредитования говорит о том, что кредитные ресурсы стали более доступными для россиян. Этот сегмент один из немногих в экономике быстро восстановился после весенней пандемии и карантина. В Центробанке России отмечают, что темпы розничного кредитования вот уже четвертый месяц подряд показывают высокий рост.
Ипотечное и потребительское кредитование в кризис
За сентябрь и октябрь прирост в сфере ипотечного кредитования составил порядка 3,1%. Быстрое восстановление сектора и увеличение кредитного ипотечного портфеля эксперты объясняют действием льготной программы кредитования под 6,5% годовых, если квартира приобретается на первичном рынке. Данные ЦБ говорят о том, что по льготной программе берется порядка одной трети всех ипотечных ссуд.
Однако не все потенциальные заемщики могут воспользоваться льготной ипотекой, особенно в регионах. Во-первых, покупка квартиры на первичном рынке предполагает наличие другого жилья. Во-вторых, у многих размер ежемесячного платежа достигает размера заработной платы, а первоначальный взнос возможен только за счет материнского капитала. В-третьих, на первичном рынке скорее всего потребуется ремонт нового жилья.
Все это позволяет сделать вывод, что ажиотаж на льготную ипотеку связан с желанием россиян вложить свободные финансы в недвижимость, чему способствовали и девальвация рубля, и рекордное падение ставок по вкладам. Это во многом помогло застройщикам и строительному бизнесу, но на повышении доступности ипотеки в кризисные времена практически не сказалось.
В сфере потребительских ссуд в начале года отмечалась отрицательная динамика, а в апреле-мае темпы роста стали восстанавливаться до показателей, которые были до пандемии. Однако по данным НБКИ, в третьем квартале 2020 года было выдано на четверть меньше займов по сравнению с теми же показателями прошлого года. В целом же с января по март 2020 года было оформлено на 26,6% меньше потребительских ссуд, причем падение спроса отмечалось во всех регионах России.
В чем причины?
Потребительское кредитование банками восстанавливается медленно, так как спрос исчерпал себя, а эпидемиологическая обстановка остается сложной. Зато отмечается тенденция к ажиотажному спросу населения на займы на карту, которые выдают МФО и кредитные потребительские кооперативы. Так, в августе 2020 года средний размер микрозайма достиг максимума в 8,22 тыс. рублей.
Растет не только средний размер микрозаймов, но и их количество. С января по сентябрь 2020 года было выдано 15,65 млн микрозаймов по сравнению с 15,63 млн за аналогичный период 2019 года.
Активное восстановление микрофинансового рынка говорит о том, что граждане нуждаются в кредитовании в условиях кризиса и готовы брать в долг, несмотря на уровень процентных ставок. И ссуды остаются единственной возможностью поддержки необходимого жизненного уровня в условиях сокращения доходов.
