Почта для связи: eduard@credit-xpress.ru
Главный редактор, эксперт по займам и кредитам
В конце 2013 года многие банковские организации стали вводить ужесточения для получения кредитов индивидуальными предпринимателями (ИП) или вовсе закрыли все программы, позволявшие ИП брать займы.
Малый и средний бизнес берет все меньше кредитов
Как следствие, у малого бизнеса появились определенные проблемы с получением заемных ресурсов. Исследования рынка показали, что уже в декабре прошлого года было отмечено снижение портфеля задолженности компаниями банкам. Причем кредитование в сфере ИП стало существенно ниже. Так, если в 2012 году задолженность выросла на 32%, но в 2013-м прирост составил всего 17%. В то же самое время государственные банки активно стараются увеличить свою долю рынка и хотят провести рефинансирование кредитов малому бизнесу. Это позволит им в дальнейшем увеличить просроченную задолженность малого бизнеса по займам.
В такой ситуации, отмечают специалисты, банки начинают более настороженно относиться к ИП, которые приходят за кредитами. Соответственно, число отказов становится выше, и индивидуальные предприниматели идут в микрофинансовые компании. Они, конечно, предлагают более дорогие ресурсы, но с другой стороны, их не очень интересует финансовое состояние заемщика, да и условия предоставления средств более гибкие.
Банки неохотно выдают кредиты ИП
Аналитики многих банков отмечают, что уже сейчас заметен переток индивидуальных предпринимателей из банковских организаций в МФО. Обращаться сюда для них выгодно, поскольку займы выдаются предпринимателям, которые работают в сфере хотя бы один год. Соответственно, у ИП больше шансов для того, чтобы выжить и развиваться дальше. Правда, и МФО несут риски при выдаче кредитов ИП:
- Большая часть ИП работает в сфере торговли, которая сейчас переживает не самые лучшие времена.
- Бизнес чаще всего не имеет залога.
- В сфере кредитования компаний малого и среднего бизнеса слишком высок уровень мошенничества.
Именно поэтому многие банки отмечают, что темпы кредитования ИП заметно замедлились. Среди основных причин этой тенденции называются уменьшение выручки, высокая нагрузка на ИП и увеличившиеся число отказов в кредитовании. К тому же Центробанк России выдвинул довольно жесткие условия к оценке финансового состояния заемщиков. Да и сами бизнесмены не торопятся брать кредиты, поскольку экономическая ситуация в стране пока еще остается непонятной.
Что лучше для ИП: банк или МФО?
Специалисты многих банков отмечают, что число предпринимателей на современном рынке становится больше благодаря деятельности МФО, куда все чаще обращаются компании. Во-первых, они предлагают более мягкие условия выдачи займов. Во-вторых, решение принимается намного быстрее, чем в банке. В-третьих, процентная ставка по сравнению с банком не очень отличается и составляет 18-20%. Единственный недостаток обращения в МФО в том, что сумма кредита у них по закону ограничена одним миллионом рублей. Действительно ли большая часть ИП предпочитает получить займ в МФО или это экономическая неопределенность, покажет время.
