Какая судьба ждет МФО после 1-го июля?

Популярность МФО объясняется, во-первых, тем, что в отличие от банков они занимаются только потребительским кредитованием. А во-вторых, микрофинансовым организациям вовсе не обязательно иметь лицензию.

Потребительское кредитование в России за последние годы выросло — особенно это заметно в сфере микрофинансирования. Правда, с прошлого года Центробанк России постепенно ужесточает свои требования, а потому что будет в ближайшее время с микрофинансовыми организациями, пока непонятно.

Что изменилось и изменится?

Напомним, что к регулированию МФО в ЦБ РФ пришли еще в 2013 году. Все МФО еще в сентябре прошлого года стали контролироваться Центральным банком и регулироваться законом. Во-вторых, стали иными и требования, которые предъявляются к внесению МФО в реестр и их исключению. Кстати, чтобы исключить МФО из реестра, достаточно двух нарушений законодательства в году. В-третьих, подверглись изменениям условия кредитования, расчет максимальной стоимости договора, причем эти изменения касаются всего рынка потребительских займов.

Новый закон будет действовать для всех юридических лиц, ИП, которые выдают займы на профессиональном уровне, и приведет к весьма заметным изменениям:

1. Кредитование потребителей не смогут осуществлять МФО, которые не прошли регистрацию и не получили лицензию.
2. Будут внесены изменения в КоАП РФ и установлена ответственность для тех лиц, которые занимаются кредитованием, но не имеют права на эту деятельность. Штраф для таких нарушителей будет составлять от 50000 рублей до 500000 рублей.
3. Полная стоимость кредита будет рассчитываться по специальной формуле, при этом информация о полной стоимости должна будет отображена на первой странице договора.
4. Условия договора будут прозрачными: кредитор будет обязан донести до своих клиентов всю информацию, а различные индивидуальные условия будут отображаться в таблицах и формах, которые устанавливает ЦБ.

Планируется, что эти изменения позволят повысить доверие потенциальных клиентов к МФО, а Центробанк сможет контролировать их деятельность. Закон направлен и на то, чтобы сделать конкуренцию в сфере потребительского кредитования более здоровой и эффективной.

Потребительское кредитование в банке и МФО

На протяжении 2012-2013 годов объемы кредитования в сегменте МФО неуклонно росли, в то время как та же деятельность в банке замедлялась. Если учесть, что микрофинансовый рынок достаточно молод и не имеет четкой законодательной базы, его кредитный портфель был бы существенно выше. К тому же сама сфера МФО не регулировалась законодательством, а клиентам такие организации предлагают более гибкие и лояльные условия выдачи займов при высокой процентной ставке. Другая сторона деятельности МФО – рост просроченной задолженности, поскольку все рисковые заемщики приходят именно сюда.

После 1 июля потребительское кредитование будет ограничиваться, поскольку многие заемщики уже несут существенную долговую нагрузку. Качество кредитов стало хуже, а регулирование сферы МФО будет усиливаться. Все это отразится на деятельности и МФО, и банков, которые, в свою очередь, начнут требовательнее относиться к клиентам. Как следствие, те из них, которым не важна процентная ставка, скорее всего перейдут к МФО. Специалисты сходятся во мнении, что МФО все же займут свою нишу в сфере потребительского кредитования и будут привлекать к себе менее качественных клиентов на высокую процентную ставку, а банковские организации будут бороться именно за качественного заемщика.