Банки и МФО будут сотрудничать?

Темпы роста необеспеченного розничного кредитования стали медленнее, но при этом многие банковские организации создают себе своеобразные прицепы из дочерних микрофинансовых компаний. Как это скажется на финансовом рынке?

Тенденции и перспективы

Самой явной тенденцией в банковском секторе может считаться постепенное снижение розничного кредитования по высоким процентным ставкам, причем это происходит даже в сфере МФО. Специалисты отмечают, что на фоне этой тенденции сегмент потребительских микрозаймов постепенно пополняют компании, аффилированные с крупными банками – именно им банки передают своих клиентов, которые не прошли скоринг. Некоторые банковские организации уже создали дочерние микрофинансовые компании, причем эта услуга не позиционируется ими как самостоятельная. Суть подобных МФО в том, что банки переводят своих клиентов к ним, если по каким-то причинам не хотят выдавать займы. Получается, что банки просто оптимизируют свою работу, а не открывают новый бизнес.

МФО от банков: в чем суть?

В апреле 2014 года «Хоум Кредит Банк» объявил о том, что создал свою микрофинансовую организацию «Онлайн Технологии». Изначально планировалось, что новая компания будет заниматься онлайн-кредитованием, однако на данный момент портфель ее активов не достиг и миллиона рублей. Эксперты отмечают, что создать дочернюю МФО банку довольно просто, а единственная проблема, которая может возникнуть, связана с возможными действиями Центробанка. Кроме того, скорее всего в МФО будут обращаться рискованные заемщикам, соответственно, компании придется задуматься о максимальном резервировании, что скажется на капитале. С другой стороны, аффилированные банку МФО будут иметь меньше проблем с фондированием.

Создание дочерних МФО банками актуально по нескольким причинам:

1. Микрофинансовым компания не потребуется большой капитал, позволяющий выдавать дорогие кредиты.
2. К банкам предъявляются более жесткие требования в плане резервирования средств.
3. С 1 января 2015 года ЦБ РФ планирует ограничить процентные ставки по всем кредитам, кроме ипотечного, до уровня среднерыночных. А это станет барьером для развития розничных банков.

Что говорят банки?

В пресс-службах «Альфа-Банка», «ОТП-банка», «Ренессанс Кредит» и «МДМ Банка» заявили, что мыслей открыть МФО у них пока нет. Специалисты отмечают, что из-за высокой конкуренции на финансовом рынке создавать микрофинансовые компании для банков невыгодно. Однако при этом многие банки ведут активное сотрудничество с уже существующими МФО, предоставляя им клиентов, которые не прошли скоринг. Суть данной процедуры в том, что банк отказывает клиенту в выдаче займа, а МФО посылает ему смс-сообщение о том, что они предлагают ему займ. Планируется, что по данной схеме к 2014 году из банка в МФО обратятся порядка 15% заемщиков. Так, подобной схемы работы придерживается ВТБ 24, который сотрудничает с компанией «Микрофинанс».