Почта для связи: yanina@credit-xpress.ru
Автор статей, эксперт по кредитным продуктам
Банк России планирует ограничить количество займов, которые может получить один заемщик в МФО, и количество возможностей для их продления. По мнению регулятора, это позволит снизить долговую нагрузку на клиентов микрофинансовых организаций и будет способствовать тому, что сами организации будут осуществлять более тщательный отбор потенциальных клиентов.
Участники рынка МФО считают, что такие меры чрезмерны и скажутся на увеличении количества нелегальных кредиторов.
Все займы под контролем…
Количество займов, выданных одному заемщику, будет ограничено, и делается это неспроста. В ЦБ считают, что данная мера позволит свести вероятность долговой зависимости клиентов МФО к минимуму. Сегодня часты случаи, когда берется первый заем, по которому возникают долги. Вследствие чего берется второй, а то и третий кредит, что приводит к закредитованности заемщиков. Благодаря введению новых мер МФО будут тщательнее выбирать заемщиков, чтобы снизить вероятность невозврата средств. Каким будет максимальное количество займов и возможностей их продления, регулятор пока решает.
Сами участники рынка выражают надежду на то, что будет ограничено число займов, которые заемщики могут взять в одной компании, а не общее количество взятых в одни руки кредитов. Отмечается и то, что данная практика уже давно внедрена в европейских странах. Данный подход вряд ли решит проблему с закредитованностью населения, а во многих случаях внедрение ограничения в пределах одной микрофинансовой компании нецелесообразно. На российском рынке МФО представлено больше 4000 компаний, поэтому у заемщиков всегда есть возможность перекредитовать свой заем в другую организацию. Соответственно, проблема закредитованности населения не решится…
Что изменится для МФО?
Микрофинансовые компании смогут получить сведения о количестве займов, взятых одним клиентом, в бюро кредитных историй. Напомним, что сведения о выданных кредитах должны предоставляться в БКИ с 1 марта 2015 года.
Сами участники рынка ограничениям не очень рады:
- во-первых, для микрофинансовых компаний уже введены ограничения относительно предельной полной стоимости займов, что снижает уровень их доходности;
- во-вторых, с конца марта все МФО поделят на микрофинансовые и микрокредитные, то есть те, что не смогут работать с вкладами физических лиц;
- в-третьих, в конце марта введут и ограничения, касающиеся размера начисляемых процентов и платежей по займу.
Из-за подобных требований компании, которые работают в сегменте «до зарплаты», будут терять прибыль и в итоге вовсе уйдут с рынка. Причем не факт, что их место займут легальные компании. В Центробанке не исключают подобного риска, поэтому планируется, что нововведение будет внедряться аккуратно, чтобы своевременно пресекать деятельность нелегальных кредиторов.
