29 марта вступят в силу поправки в закон о микрофинансировании, что ужесточит деятельность МФО. Как это скажется на получении займов клиентами и какими будут новые условия кредитования?
Что изменится?
Основное изменение коснется деления МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные, которые будут работать с населением и компаниями по-разному. Так, у первых компаний будет возможность работать с представителями малого бизнеса, у вторых – с физическими лицами. Микрофинансовые компании смогут выдавать кредиты до 1 млн. рублей, а микрокредитные – до 500 000 рублей, причем кредитование в режиме онлайн будет доступно только МФК. У них же будет больше возможностей привлечь инвесторов. В микрофинансовые компании вкладывать средства могут любые физические лица, в то время как микрокредитные организации смогут рассчитывать лишь на инвестиции своих учредителей.
Что ждет потребителей?
Эксперты отмечают, что поправки защитят права граждан, которые оформляют займы или вкладывают средства в МФО.
Изменения будут следующими:
- Общая сумма долга с учетом процентов и других платежей, из которых складывается полная стоимость кредита, не будет выше основного долга более чем в 4 раза.
- При банкротстве МФК требования кредиторов — физических лиц по сумме основного долга до 3 млн.рублей будут погашаться в приоритетном порядке.
- Выдачу займов через Интернет МФО смогут осуществлять только после идентификации клиентов у банков-партнеров. Максимальная сумма онлайн-займа будет составлять 15 000 рублей, суммы выше будут выдаваться только в присутствии заемщиков.
С другой стороны, заемщики будут подписывать документы, в которых оговорено, что сумма всех начисленных процентов, комиссий не будет выше основной суммы кредита больше, чем в 4 раза.
Как быть МФО?
Подать заявку в Центробанк для того, чтобы подтвердить статус, микрофинансовым компаниям необходимо после 29 марта, правда, сделать это быстро не получится. Во-первых, ЦБ еще не разработал указания, согласно которым компании должны рассчитывать свой капитал. Во-вторых, на данный момент невозможно подсчитать количество займов, выданных одному и тому же заемщику, так как МФО подают сведения о своих клиентах только в те бюро кредитных историй, с которыми у них сотрудничество.
Закон предписывает всем микрофинансовым организациям в течение года, то есть до 29 марта 2017 года выбрать, микрокредитные они или микрофинансовые. То есть все это время МФО смогут вести свою деятельность. Эксперты отмечают, что добросовестные компании уже ограничивают проценты суммой, которая не может быть выше самой суммы кредита в 4 раза. Но вести онлайн-кредитование без статуса МФК компании уже не смогут. Как только компания получит статус микрофинансовой, то есть сможет кредитовать онлайн, процедура идентификации клиентов станет сложнее.
При получении займов до 15000 рублей для идентификации будут привлекаться банки-партнеры, если заем будет выше, потребуется полная идентификация, то есть получить деньги клиент сможет только в офисе или через агентов. А это грозит для МФО дополнительными затратами, которые будут закладываться в стоимость займов.
