Инструкция: как физическому лицу оформить банкротство без суда

С 2015 по 2020 год заемщик, не способный обслуживать свои долги на сумму более 500 000 рублей, должен был обращаться в арбитражный суд, где его признавали банкротом. В этом случае требовалось привлечение финансового управляющего, за услуги которого приходилось платить. В общей сложности затраты на банкротство могли достигать 100 000 рублей. С 1 сентября 2020 года действует закон, позволяющий должникам пройти процедуру банкротства без обращения в суд. Списание долгов выполняется через МФЦ бесплатно в упрощенном порядке.

Как проходит упрощенное внесудебное банкротство

Признание должника несостоятельным начинается с взыскания судебными приставами. После окончания исполнительного производства гражданин может подать заявление в МФЦ для списания долгов без суда. Приставы со своей стороны уже провели проверки и выяснили, что имущества или средств для оплаты долга у клиента нет. Объявление о банкротстве публикуется в ЕФРСБ. Если в течение 6 месяцев кредиторами не будет представлено возражений, долги считаются безнадежными и списываются. Что особенного в этой процедуре:

1. Она бесплатная. Все расходы на оплату публикаций, услуги МФЦ, почту оплачиваются государством.
2. С момента подачи заявления в МФЦ должно пройти 6 месяцев.

Должники со своей стороны должны отвечать следующим параметрам:

• Размер задолженности составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
• Подтверждено отсутствие имущества, доходов сверх прожиточного минимума. Все производства в ФСПП должны быть окончены, а не прекращены или приостановлены.
• Все кредиторы указаны в заявлении на банкротство. Если кто-то будет забыт, долги по этим компаниям списаны не будут.

Если специалисты МФЦ обнаружат, что у заемщика долгов больше, чем на 500 тысяч, или есть имущество, стоимость которого можно частично внести в счет оплаты долга, кредиторы имеют право подать возражение в Арбитражный суд. В этом случае процедура внесудебного банкротства будет прекращена и начнется судебная.

Как создать финансовую подушку безопасности?

Этапы упрощенного внесудебного банкротства

В соответствии с новой редакцией закона процедура внесудебного банкротства проходит следующим образом:

Этап 1. Приставы закрывают исполнительные производства

Для начала клиент должен убедиться, что его нет в списках должников на сайте ФСПП. Указав свои контактные данные, можно проверить закрытые исполнительные производства. Если открытых ИП нет, можно подавать заявление о банкротстве с долгом от 50000 до 500 000 рублей.

Этап 2. Подача заявления в МФЦ

В заявлении должны быть указаны все кредиторы. «Забытая» компания может подать возражение в суд – в этом случае процедура станет судебной. Не вписанный в заявление кредитор даже при признании гражданина банкрота продолжит взыскивать деньги.

Этап 3. Проверка и публикация на ЕФРСБ

После подтверждения приставами отсутствия у гражданина имущества МФЦ в течение 3 дней отправляет эти сведения в единый реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) для публикации. Как только данные будут размещены, перестают начисляться штрафы, пени, проценты по всем обязательствам должника, кроме следующих долгов:

• по алиментам,
• по возмещению морального или физического вреда,
• по кредитам, не указанным в заявлении.

Размер этих долгов продолжит расти, и обязательства по ним предписывается исполнять.

Этап 4. 6 месяцев на возражения кредиторов

После публикации на федеральном ресурсе заявления о признании банкротства МФЦ рассылает его копию приставам, в суд и банки, где человек имел счета. Они со своей стороны проверяют клиента, получая сведения из Росреестра, ГИБДД, ФНС, ПФР, банков и других ведомств.

В течение 6 месяцев должник не может брать новые кредиты и займы онлайн на карту. При улучшении финансового положения, например, получении наследства соответствующую информацию он должен предоставить в МФЦ в течение 5 рабочих дней. В такой ситуации процедура внесудебного банкротства прекращается. Также она может быть прекращена кредиторами, если они обнаружат:

• имущество, не указанное в заявлении,
• заниженный размер долга.

Если в течение 6 месяцев у кредиторов не возникнет претензий, то должник будет признан банкротом, и с него спишут все долги, которые он перечислил в заявлении. Соответствующую публикацию об этом МФЦ размещает на федеральном ресурсе.

Список документов

Для подачи заявления по упрощенной процедуре банкротства нужны следующие документы:

• паспорт,
• ИНН,
• СНИЛС,
• список кредиторов и документов, подтверждающих долги,
• постановление ФСПП о том, что исполнительное производство завершено.

Платить за процедуру упрощенного банкротства не нужно, списание долгов происходит без оплаты госпошлин, взносов.