Плохая кредитная история: как исправить?

Стоит задолжать банку хотя бы один раз, и останется пятно на всю жизнь, то есть взять даже небольшую сумму в МФО или банке будет очень затруднительно. Однако есть способы исправления своей кредитной истории.

Кредитование все глубже проникает в нашу жизнь, и теперь решение, выдать займ заемщику или нет, определяется не из его заработка, а от наличия кредитной истории – хорошей или плохой.

Что такое кредитная история?

Интересно, что получить плохую кредитную историю можно и по вине кредитора, а именно его невнимательности, однако такие ошибки все-таки бывают редко. Раз в год каждый из нас имеет право проверить свою кредитную историю, которая хранится в базе данных БКИ. Специалисты советуют во избежание недоразумений хотя бы иногда проверять свою историю, особенно если вы планируете брать займ.

Кредитная история представляет собой совокупность данных о заемщике, касающихся взятых им обязательств по договору кредита и исполнения или неисполнения их. Все эти сведения поступают в БКИ от кредитующих финансовых организаций. Этот своеобразный финансовый паспорт состоит из трех частей:

• личных данных,
• основной части,
• дополнительной части.

Личные данные: ничего не утаишь

В данном блоке указываются практически все данные, начиная от фамилии, имени и отчества и заканчивая образованием и местом работы. Именно в этой части наиболее часто встречаются ошибки, поскольку имена, фамилии и отчества у двух или нескольких людей довольно часто и разница лишь в паспортных данных. Люди, которые имеют распространенные ФИО, входят в так называемую группу риска: их МФО и иные банковские организации проверяют тщательнее всего.

Основная часть: финансовая сторона

В данной части собрана информация, касающаяся обязательств и дополнительных сведений о заемщике, а именно взятые им кредиты и их сумма, сроки их погашения и сведения об уплате процентов, размеры задолженности и так далее. Однако под влиянием некоторых факторов информация в этом разделе также может быть с ошибками:

1. Неправомерная фиксация просрочки встречается, когда в банке путают даты и вместо одной цифры в базу вносят другую, например, вместо 01.11.2012 вводится 11.11.2012.
2. В банк поступила информация из БКИ о том, что у заемщика имеется просрочка по кредиту: это связано с тем, что банки автоматически перевыпускают кредитные карты и продолжают брать комиссию, хотя кредитом никто не пользуется. Заемщик считает, что он выплатил займ, а на деле долг растет и растет… В банках советуют: если кредитная карта вам больше не нужна, сходите в банк и письменно расторгните договор на ее обслуживание.
3. Заемщик и сам может спутать карты, если при погашении займа введет неправильные реквизиты или неправильную сумму.

В дополнительную часть собирается информация об источниках формирования кредитной истории, то есть о конкретных кредиторах, которые выдавали заемщику кредит. При этом никакие сведения о том, для каких целей брался займ, в данном разделе не указываются.

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Как исправить подмоченную репутацию?

Как уже говорилось, в банковских организациях иногда возникают ошибки при оформлении займов, однако львиная доля нестыковок связана именно с действиями заемщика. А это, в свою очередь, выливается в испорченную кредитную историю. Переписать ее нельзя, но исправить можно. Как? Ответ прост – не допускать в будущем подобных ошибок и выплачивать проценты по займу своевременно. Достаточно в течение пары лет исправно платить по долгам, и банк сможет понять, что чистота намерений заемщика подтверждена. Кроме того, банк можно убедить в своих возможностях, если взять новый кредит и стабильно и исправно его выплатить.

А как взять кредит, если репутация подмочена? Во-первых, нужно предоставить банку документы, которые подтверждают, что вы оплачиваете счета своевременно, например, счета об оплате ЖКХ. Во-вторых, гарантией вашей надежности станут справки о хорошей зарплате и рекомендации с места работы. В-третьих, можно застраховать себя, например, страховкой от увольнения, которая может стать весомым аргументов в вашу пользу.

Кстати, на Западе восстановить свою кредитную историю можно с помощью кредитной карты, которую выдают даже недобросовестному заемщику. Правда, процент по ней будет высоким, а сумма — совсем небольшой. Конечно, стоит понимать, что далеко не каждый банк пойдет навстречу недобросовестному клиенту, но попробовать приложить свои силы для реабилитации можно. Но лучший выход из ситуации – своевременно выплачивать проценты по своему займу на карту онлайн. Тогда ни один банк не сможет к вам придраться.