Как выбрать банковскую карту?

 

Банковские карты используются для онлайн- или офлайн-оплаты, совершения денежных переводов, получения зарплаты, пенсии или стипендии. У каждого банка свои виды продуктов и требования к их обслуживанию. В этом материале мы расскажем, какие бывают банковские карты и чем отличаются друг от друга.

Какие бывают пластиковые карты по типу средств

Для начала стоит определить отличия карты от счета: первая представляет собой пластиковый носитель, который открывает доступ к счету в банке. При этом на один счет допустимо привязывать несколько карт с индивидуальными номерами и реквизитами. Все они могут различаться:

  • типом средств на счете,
  • платежной системой,
  • географией использования,
  • дополнительными параметрами и опциями,
  • статусом.

Какие бывают виды банковских карт: дебетовые, кредитные, с овердрафтом и предоплаченные - у каждого из этих вариантов свои преимущества и недостатки.

Дебетовые карты

Особенность этого банковского продукта – в привязке к счету, на котором хранятся личные средства ее владельца. Она используется для любых видов оплат, снятия денег в банкомате, но только в рамках той суммы, что есть на счете. Отличается простотой оформления и получения. Какие бывают дебетовые карты:

  • Пластиковые. Выпускаются в виде носителя на пластике, могут быть именными или неименными. Основное отличие именной банковской карты от неименной в том, что на ее поверхности указывается имя/ фамилия пользователя. При этом отсутствие имени держатели не говорит о том, что неименная карта никому не принадлежит: она все равно прикрепляется к счету, а отсутствие имени лишь упрощает эмиссию.
  • Цифровые. Выпускаются в электронном виде, поэтому их удобно скачать в телефон и пользоваться для бесконтактной оплаты;
  • Виртуальные. У них нет физической основы, поэтому операции с их помощью совершаются только в интернете;
  • Зарплатные. Выпускаются банком по договору с компанией-работодателем. Основные отличия дебетовой и зарплатной карты: за обслуживание последней платит работодатель, а оформить ее можно только в тех организациях, которые поддерживают зарплатные проекты. Кроме того, зарплатный пластик часто не предусматривает кэшбек и какие-то дополнительные опции. Зато он позволит взять кредит в банке, где он выпущен, на льготных условиях.

 

Плюсы и минусы дебетовых карт
Плюсы Минусы
Выдаются каждому гражданину России независимо от его трудоустройства, в том числе подросткам или пенсионерам. Платный перевыпуск и обслуживание в большинстве банков.
Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка, который выпустил пластик. Пользование средствами только в пределах их остатка на счете.
На остаток ряд банков начисляет проценты. -

 

Как выбрать дебетовую банковскую карту?

Критерии выбора могут быть разными: кому-то важно бесплатное обслуживание, кто-то хочет получать выгоду в виде кэшбека или расширенный набор опций. Решая, какую дебетовую банковскую карту лучше выбрать, стоит учитывать особенности банка:

  • широкая банковская сеть,
  • возможность бесплатного снятия средств,
  • отсутствие комиссий за переводы в пределах своего банка.

Кредитные карты

Кредитная карта представляет собой продукт с возобновляемым банковским займом. То есть банк предоставляет в пользование определенный денежный лимит, за который клиент платит проценты. Основное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что на первом пластике деньги принадлежат ее владельцу, а на второй – финансовой организации. Есть и еще некоторые особенности:

  • кредиткой можно оплачивать безналичные покупки, но за снятие средств снимается комиссия;
  • получить ее сложнее, так как банк оценивает платежеспособность, кредитную историю потенциального заемщика.

 

Какие бывают кредитные карты:

По платежной системе. С 2022 года в России перестали принимать карты Visa, MasterCard, поэтому большая часть кредиток выпускается платежной системы «МИР».

По бонусной программе. В зависимости от нее на кредитке могут накапливаться различные бонусы, например «мили» (используются для оплаты проживания, билетов на самолет) или кэшбек, позволяющий экономить до 5-10% с покупок.

По статусной категории. От нее зависит уровень безопасности при использовании пластика и качество обслуживания. По этой классификации карты могут быть электронными (у них базовый набор функций), классические (самые популярные по количеству выдач), статусные (отличаются увеличенным лимитом и дополнительными услугами).

 

Плюсы и минусы кредитных карт
Плюсы Минусы
Дополнительный источник средств при нехватке личных сбережений. Частые отказы в выдаче.
Беспроцентное пользование при своевременном погашении задолженности в грейс-период. Высокие процентные ставки по сравнению с потребительским кредитованием.
Выдается по паспорту. Невозможность снятия денег (за услугу взимается комиссия).

 

Карты с овердрафтом

Отличие банковских карт этого типа – в размере овердрафта: его устанавливает банк после оценки доходов клиента, его социального статуса, кредитной истории. Продукт представляет собой комбинацию дебетовой и кредитной карты: деньги доступны в пределах остатка счета, но пользователь может уйти в минус.

 

Плюсы и минусы карт с овердрафтом
Плюсы Минусы
Деньгами можно пользоваться на свое усмотрение. Просрочка отображается в кредитной истории.
В некоторых банках действует беспроцентный период на овердрафт. Высокая процентная ставка на сумму долга.
Удобство возврата средств. Обслуживание овердрафта чаще всего платное.

 

Предоплаченные карты

Особенность этого продукта – в определенном балансе на счету, лимит которого ограничивается деньгами, внесенными при оформлении пластика. Его выпускают не только банки, но и магазины, при этом для оформления не нужны ни паспорт, ни кредитный договор.

 

Плюсы и минусы предоплаченных карт
Плюсы Минусы
Выдача без идентификации личности – подходит для подарка и передачи третьим лицам. Невозможность пополнения или снятия денег.
Возможность онлайн и офлайн оплаты. Отсутствие страховки, так как нет привязки к банковскому счету.
Использование только при наличии положительного баланса. Низкий уровень безопасности из-за отсутствия пин-кода для оплаты.

 

Какие типы карт бывают по платежной системе

Все карты работают в соответствии с платежными системами, посредством которых происходит обмен данными в многочисленных финансовых учреждениях. Они могут быть международными (обслуживаются практически в любой стране мира) или локальными (действуют в пределах одной страны или нескольких государств). Какие бывают платежные карты в России:

  • «МИР». Национальная платежная система с 2022 года заняла ключевое место на российском рынке после ухода с него Visa и MasterCard.
  • UnionPay. Россияне пользуются этой системой во время путешествий, а также для оплаты покупок за границей.

У каждого типа банковской карты свои особенности, набор дополнительных опций, при этом никаких ограничений по количеству пластика нет – можно пользоваться и кредиткой, и зарплатной, и дебетовой картой одновременно. Главное – своевременно уточнять стоимость их обслуживания и условия совершения различных операций.

Теги: Аналитика и тренды, Финграмотность, Кредитные карты, Дебетовые карты

Вам будет интересно

Кредит Экспресс © 2014-2024 | Пользовательское соглашение

Информация, представленная на нашем сайте, обобщенная и носит ознакомительный характер. Условия кредитования и любые решения, связанные с кредитами, оговариваются и принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими деньги. На нашем сайте не ведется сбор и хранение информации о пользователях, которая появляется в форме заявки. Данная информация будет доступна только микрофинансовым организациям, которые занимаются ее последующей обработкой в соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Кредит Экспресс использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования

Mы иcпoльзуeм cookies для быcтpoй и удoбнoй paбoты caйтa. Пpoдoлжaя пoльзoвaтьcя caйтoм, вы выражаете свое согласие на обработку данных и принимаете пользовательское соглашение.