Почта для связи: prohor@credit-xpress.ru
Ведущий журналист, эксперт по направлению микрозаймы
Закредитованность населения давно вызывает беспокойство у Центробанка и Министерства экономического развития. Для минимизации этого показателя регулятор планирует ввести постоянные кредитные каникулы, поручает банкам и микрофинансовому сектору разработку специальных программ, чтобы заемщики могли расплатиться с долгами.
Новая идея – ограничить лимиты по кредитам: их не смогут получить клиенты, у которых уровень долговой нагрузки выше 80%. С другой стороны, именно с этой аудиторией работают МФО, выдающие займы до зарплаты. Получается, что нововведения напрямую отразятся на их деятельности. Сами должники не находят ничего лучше, как взять очередной кредит, чтоб погасить предыдущий, и тем самым обрастают долгами еще больше.
Как не попасть в долговую ловушку
В финансовых компаниях отмечают, что чаще всего коллекторам приходится иметь дело с одними и теми же лицами. По сути можно говорить о кредитной зависимости, когда кредитоман, не задумываясь, обращается в МФО, чтобы занять до зарплаты или оплатить какую-то срочную покупку. В результате за год набирается энная сумма, которая накапливается, как снежный ком, из-за начисления процентов. Рано или поздно долги продаются коллекторам, а они начинают портить жизнь не только должнику, но и его родственникам.
Эксперты советуют придерживаться нескольких советов, чтобы предотвратить кредитную зависимость:
- Всегда считать переплату. Кажущийся таким доступным и недорогим заем на 10 тыс. рублей при несвоевременном погашении обрастет процентами и пенями, и сумма уже не покажется такой незначительной.
- Контролировать себя и не допускать мысли о займе, так как многие покупки совершаются импульсивно.
- Не рассчитывать на признание себя банкротом. При наличии долгов и отсутствии денег на их оплату заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Для запуска механизма у него не должно быть имущества, которое можно было бы изъять в счет оплаты долгов. Подход не самый выгодный, так как при списании долгов в течение 5 лет нельзя будет обращаться в банки и МФО за заемными средствами.
- Привыкать жить по средствам и стараться копить, чтобы доходы и расходы всегда были под контролем. Иногда для этого удобнее пользоваться специальными приложениями или просто записывать поступления денежных средств и траты.
- Решать проблему, как только она появилась, а не надеяться, что «рассосется как-нибудь само». Если нет возможности платить по кредиту, лучше сразу обратиться в банк или МФО и попробовать решить вопрос компромиссным способом.
Стремление копить долги исходит из внутренних особенностей характера, а именно из системы ценностей человека. Значит, над ней нужно поработать, иначе не получится избавиться от кредитной зависимости. Кроме того, стоит понимать разницу между кредитом, который нужен на что-то важное, и кредитом на сиюминутные желания. Не мешает составлять и финансовую стратегию на месяц, год, несколько лет – при таком подходе удастся рационально и грамотно относиться к заемным средствам.
