Самозапрет на выдачу кредитов

В течение 2022 года мошенники незаконно оформили онлайн-кредитов на чужие персональные данные на сумму более 9 миллионов рублей – это примерно на треть больше по сравнению с 2021 годом. Чтобы бороться с мошенническими действиями, Центробанк предлагает ввести механизм самозапрета на взятие кредита и совершение любых дистанционных операций. Юристы говорят, что об этой возможности нужно рассказать в первую очередь людям пенсионного и предпенсионного возраста, которые чаще всего становятся жертвами мошенников.

В чем суть самозапрета на кредит

В прошлом году Банк России ввел обязательство для банков с 1 октября 2022 года позволять клиентам самим ставить запрет на выполнение онлайн-операций и ограничивать их параметры, причем речь шла не только о кредитовании, но и о денежных переводах.

По подготовленному Центробанком в январе 2023 года законопроекту запрет планируется сделать единым для всех кредиторов. Когда примут самозапрет на выдачу кредитов и займов, Банк России предлагает вносить эти ограничения в кредитную историю, чтобы организации увидели их при выдаче ссуды.

Эксперты отмечают, что обратиться с заявлением нужно как минимум в те банки, где заемщик уже брал кредит, кредитную карту или обслуживался по дебетовой карте.

Как оформить самозапрет на кредиты

Через «Госуслуги»

Согласно законопроекту, предложенному Центробанком, поставить самозапрет на кредиты можно будет через Госуслуги: отсюда данные клиента автоматически отправятся в Бюро кредитных историй. Банки увидят установленные ограничения в кредитной истории и откажут в выдаче кредита. Однако на данный момент на портале не предусмотрено никакого механизма, позволяющего выполнить эту манипуляцию.

Через банки, МФО и другие организации

Пока единственным способом поставить самозапрет на кредит в банке является обращение в банки и микрофинансовые компании – такой возможностью клиенты могут воспользоваться с октября 2022 года. По крайней мере крупные банки предлагают такую опцию, но если организация против запретов на онлайн-кредитование, это повышает риски заемщика и говорит о несоответствии деятельности фирмы требованиям и рекомендациям ЦБ РФ.

Как будет проходить процедура оформления ограничения, устанавливается персонально каждым банком. Гипотетически заявление можно отправить и в МФО, однако это сопряжено с техническими сложностями: микрофинансовых компаний слишком много, многие зарегистрированы в разных регионах России, а о существовании некоторых заемщики даже не подозревают.

Через МФЦ

Возможность установки самозапрета на кредиты через МФЦ пока отсутствует, но когда примут закон, вполне вероятно, что и этот способ будет в числе активных.

Как выбраться из долговой ямы без банкротства

Как установить самозапрет на займы: пошаговая инструкция

Четкий алгоритм действий регулятором еще не разработан, но в общих чертах они будут следующими:

• Подача заявления на введение ограничений любым удобным способом – напрямую через банк или МФО, через личный аккаунт на Госуслугах или посредством МФЦ. Правда, заявление придется подавать отдельно в каждое учреждение, если не разработают единый сервис для отправки заявления сразу во все финансовые организации.
• После обработки заявления сведения о запрете отображаются в кредитной истории.
• Банки и МФО при получении заявок от заемщиков должны сначала проверить КИ и убедиться в наличии или отсутствии самозапрета.

Пока законопроект остается на уровне инициативы Центробанка, все финансовые организации по п. 7 Положения Банка России №683-П должны предоставлять своим клиентам возможность ограничения суммы или числа денежных переводов.

Как снять самозапрет на кредиты и займы

Сделать это можно в любое время – для этого необходимо написать заявление и предоставить его в банки и МФО. Центробанк не ограничивает количество совершения этих процедур.

Плюсы и минусы самозапрета

С каждым годом закредитованность населения растет, и государство со своей стороны предпринимает меры по изменению этой ситуации в лучшую сторону. Поставить самозапрет на оформление кредитов – выгодное и удобное решение для клиента:

1. Механизм защищает от мошенников, которые могут завладеть личной информацией для незаконного оформления займов.
2. Механизм позволяет контролировать свое финансовое поведение тем, кто постоянно пользуется кредитами и рассрочками по мелочам и потом обрастает долгами.

Плюсом для банков и МФО является более тщательная проверка данных и кредитной истории потенциальных заемщиков, так как и финансовые компании заинтересованы в минимизации своих рисков.

Минус механизма в том, что при желании взять ссуду потребуется идти в банк и писать заявление-отвод. Кроме того, эксперты говорят о том, что мера не всегда работает: как сделать самозапрет на получение кредитов и займов, так и снять его для получения доступа к деньгам клиент может в любое время. Кого-то система, защитит от импульсивных покупок, но тем, кто не привык грамотно распоряжаться имеющимся бюджетом, она вряд ли поможет.

Гарантирует ли самозапрет защищенность от мошенников

Полной гарантии защиты от мошеннических действий механизм не дает, но он существенно осложнит задачу мошенников и предотвратит потерю крупных сумм потенциальными заемщиками. Самозапрет точно будет полезен следующим категориям лиц:

• тем, кто потерял паспорт,
• тем, кто не планирует брать заемные средства,
• тем, у кого уже есть обязательства по займам, и увеличение кредитной нагрузки им ни к чему.

Например, в сфере недвижимости самозапрет ставится уже с 2013 года, когда собственник запрещает любые сделки с имуществом без его личного участия.

Как обезопасить себя

Когда вступит в силу закон о самозапрете на получение кредитов, пока неизвестно, но уже сейчас можно предпринять меры, чтобы защитить себя от мошеннических действий:

1. Каждый год проверять кредитную историю, тем более два раза в год это делается бесплатно.
2. Никуда не пересылать фотографии паспорта, так как незаконно кредит оформляют даже на копию документа.
3. При утере паспорта или его краже сразу писать заявление в полицию и брать соответствующую справку об этом.
4. Не вводить данных на непроверенных или незащищенных ресурсах.
5. При звонках со стороны банка (а это тоже могут быть мошенники) не называть им никаких кодов.

Стоит помнить и о том, что мошенники часто оказывают моральное воздействие, вызывая стресс, поэтому в общении с ними важно сохранять спокойствие и рациональность.