Стоит ли брать кредит для друга

В близких отношениях допустимо одалживать друг другу небольшие суммы, но дружба не дает гарантии своевременного возврата долга. Финансовая помощь хорошо знакомым людям и даже родственникам должна оказываться так, чтобы не подвергаться риску самому. Что делать, если взял кредит для друга, а он перестал по нему платить? Рассматриваем возможные варианты развития событий.

Почему в банках и МФО не дают деньги?

Кредитные организации часто выдают отрицательные решения по заявкам потенциальных заемщиков. Происходит это по разным причинам, но говорит об одном – к клиенту нет доверия относительно его платежеспособности. И вот почему:

• Плохая или нулевая кредитная история. В первом случае банк понимает, что у человека есть проблемы с выплатами, во втором он пока не может сделать никаких выводов о его финансовой дисциплине, поэтому риск кредитовать его остается высоким.
• Высокая кредитная нагрузка. Если клиент уже набрал кредитов или займов и на их оплату тратит более 50% своего дохода, это говорит о высокой кредитной нагрузке.
• Несоответствие параметрам банка. У каждой организации свои требования к возрасту, трудоустройству, заработку, и если заемщик им не соответствует, он может получить отказ.

Оценка клиентов ведется в автоматическом режиме специальными скоринговыми механизмами, которые учитывают множество параметров – от показателя долговой нагрузки до стажа работы. Прежде чем решить, взять ли кредит для друга, расспросите его, почему он сам не обращается в банк. Вполне возможно, у него и так много займов, долгов или нет постоянного дохода, а это говорит о его ненадежности и рискованности всего мероприятия.

Что будет, если оформить кредит в банке для друга, а он не станет платить

Для начала стоит четко понимать: тот, кто взял кредит (неважно – для себя, родителей или другого человека), для банка выступает заемщиком. Это означает, что не внесенный в нужный срок платеж станет поводом для взыскания с того, кем подписан кредитный договор. А просрочки и задолженности опасны:

• испорченной кредитной историей,
• ограничением на выезд из страны,
• трудностями с дальнейшим получением кредита или ипотеки уже для себя.

Таким образом, если вы взяли кредит на друга, а он пропал и перестал платить, делать это будете вы. Спасением в ситуации может стать расписка – ключевой документ сделки. Письменные обязательства по возврату денег позволяют идти в суд и добиваться решения о взыскания суммы задолженности и процентов вместе с убытками с человека, который дал расписку.

О важности расписки

Дружба дружбой, но если уж решились взять кредит для друга, стоит составить письменный договор и расписку о том, что им была получена определенная сумма денег. В документе указывается не только она, но и проценты, и выплаты банку, чтобы покрыть все издержки. Если есть обеспечение, его можно будет впоследствии использовать в качестве взыскания.

При наличии расписки и отказе платить по кредиту ситуация может развиваться двумя путями:

• Вы сами решаете вопрос с банком и потом выставляете требования к другу или родственнику.
• Банк подает в суд, и друг/родственник привлекается к делу как третье лицо, являющееся физическим получателем денег.

Расписку стоит составлять и в том случае, если вы планируете оформить кредит на друга, но выплачивать его хотите своими силами. Это минимизирует его риски и выступит гарантией вашей ответственности и надежности.

Как берут кредиты на чужой паспорт

Как быть созаемщику или поручителю, если заемщик не платит

Созаемщик для банка выступает в роли заемщика, даже если стал участником сделки формально и поставил свою подпись под договором, не думая. Стоит быть созаемщиком, если:

• вас не пугает кредит,
• при необходимости вы сможете взять на себя хлопоты о нем,
• вы будете созаемщиком у близкого родственника, в котором стопроцентно уверены.

Однако если основной заемщик по каким-то причинам перестает платить, эта почетная обязанность переходит созаемщику. Если и он отказывается от оплат, банк подаст иск в суд.

Не менее ответственна процедура поручительства: став поручителем, человек несет ответственность за кредит вместе с заемщиком. Ему не нужно следить за своевременными выплатами в оговоренный срок, но длительная просрочка отразится в кредитной истории. При этом если поручителю придется вносить какие-то выплаты, он имеет право взыскать с должника компенсацию.

Как не стать должником

Оформление чужих кредитов на себя стало популярной тенденцией последних лет: кто-то соглашается на такие сделки добровольно из желания поддержать друга или родственника, на кого-то оказывают моральное давление или вводят в заблуждение. Можно ли взять кредит для друга? Можно, но этот рискованный шаг грозит неприятными последствиями - от просрочек до судебных разбирательств. Чтобы не стать должником, учитывайте несколько важных моментов:

1. Пусть человек, которому берется кредит, составит расписку, при этом текст стоит согласовать с юристом.
2. При оформлении кредита продумайте способы контроля оплаты. Например, друг перечисляет деньги вам, а вы – в банк. Это позволит отслеживать возможные просрочки.
3. Письменный договор займа не будет лишним, если дело дойдет до суда. Нотариально заверенный документ суд примет как весомое доказательство в разбирательстве.

Однако даже расписка не гарантирует защищенность перед банком и тем более судом, если должник вас обманет. Поэтому хорошо подумайте, стоит ли брать кредит для друга и хватит ли у вас моральных и финансовых ресурсов, чтобы нести ответственность за чужие долги.