Как сохранить и приумножить деньги в 2023 году

2022 год ознаменовался разными тревожными событиями – от введения санкций до резкого роста инфляции. Несмотря на позитивные прогнозы и обещания стабилизации рынка, россияне опасаются, как бы их сбережения не обесценились. В кризисные времена наличные деньги становятся высоколиквидными, иногда оказываясь едва ли не главным средством для совершения платежей и переводов. Однако для долгосрочной перспективы это не самое правильное решение: инфляция снижает покупательную способность наличных. Рассказываем, как в 2023 году грамотно оперировать имеющимися средствами, чтобы не потерять их, а заработать еще больше.

Открытие вклада

Большая часть россиян выбирает вклад как способ сбережения средств. Инструмент отличается простотой и понятностью, гарантированно дает доход и защищен системой страхования. При выборе условий стоит обратить внимание на несколько параметров:

• Капитализация процентов – в идеале сумма процента, который начисляется за прошлый месяц, входит в сумму вклада.
• Условия внесения на счет дополнительных сумм.
• Сроки выплаты процентов – в конце действия вклада или каждый месяц.

В целом вклад считается наиболее безопасным способом хранения денег: они сильно не подешевеют, зато дадут стабильный, хоть и небольшой прирост.

Открытие накопительного счета

Этот финансовый инструмент также помогает приумножить средства, оперативно управлять ими, при этом со стороны банка нет требований к сроку размещения счета, количеству операций по нему или сумме открытия, а процент предлагается невысокий. В отличие от вклада деньгами на накопительном счете клиент пользуется на свое усмотрение, при этом есть некоторые нюансы:

• если снимать наличные, процентные выплаты не снижаются, но ставки могут меняться,
• положить на счет можно любую сумму, если она не превышает в 10 раз изначальный платеж,
• процентная ставка за определенный период рассчитывается по наименьшему остатку.

Накопительный счет выгоден, когда нет необходимости в срочном снятии денег, при этом имеются планы по накоплению и сбережению средств.

6 шагов на пути к финансовой свободе

Покупка недвижимости

Для получения пассивного дохода со сдачи в аренду, последующей продажи или сохранения имеющихся накоплений средства часто вкладываются в покупку недвижимости. Но к этому делу требуется грамотный подход: нужно выбрать подходящий по цене объект, оценить его качество и расположение, договориться о сделке и грамотно провести ее. Новостройки ценятся за льготные программы и потенциальное увеличение стоимости, как только дом будет сдан.

По мнению экспертов, в 2023 году продолжится тенденция к стагнации цен на жилье и пониженному спросу на него, что объясняется продолжающейся нестабильностью в стране и мире. По прогнозам драйвером рынка останется ипотека.

Покупка акций

Рискованный финансовый инструмент, который не отличается гарантированной доходностью и грозит убытками для владельца при падении стоимости акций. Зато если они вырастут в цене, доходность окажется внушительной. Заработать на акциях можно двумя способами:

• покупка и продажа по более высокой стоимости,
• покупка акций, позволяющих получить дивиденды в определенные промежутки времени.

Торговля акциями ведется на фондовой бирже, где нужно будет открыть брокерский счет и выбрать брокера. Риски существуют: ценные бумаги могут потерять в цене на момент продажи, а сам брокер иногда лишается лицензии. Во избежание этого нужно обращаться к крупным брокерам или банкам, которые давно работают на рынке.

Покупка ПИФов

Многие россияне вкладывают деньги в биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Удобный инструмент помогает сохранить и приумножить капитал, даже если нет знаний в области финансов и инвестиций. Хороший выбор для тех, кто не может купить много акций или облигаций из-за их высокой стоимости, в то время как один пай ПИФа состоит из разных ценных бумаг.

Чем отличаются ПИФы:

• низким порогом входа (от 1000 рублей и больше),
• высокой защищенностью рисков,
• удобным управлением со стороны профессионалов.

Так как активы хранятся в специальных депозитариях, средства надежно защищены, а все операции проводятся в соответствии с законодательством.

Покупка облигаций

Долговые бумаги выступают в качестве консервативного финансового инструмента. По сравнению с вкладами они отличаются большей доходностью, позволяя получать доход двумя способами:

• покупка облигации с получением купона, а в конце срока – получение номинала,
• покупка дешевой облигации, а затем продажа после повышения цены.

Наиболее надежными считаются облигации федерального займа, хотя их доходность не так высока, как у более рискованных корпоративных облигаций.

Покупка ценных металлов

Инструментом инвестирования могут стать ценные металлы. Например, золото надежно защищено от падения фондового рынка или изменений в инфляции. Накапливать средства помогут и такие металлы, как серебро, платина или палладий. Эксперты считают, что в 2023 году цены на золото и серебро будут расти.

Иногда в качестве инвестирования в металлы выбираются фьючерские контракты с открытием брокерского счета и выбором подходящих по параметрам фьючерсов. Это рискованный инструмент, который может принести как убытки, так и доход.

Как научиться экономить деньги?

Открытие обезличенного металлического счета

ОМС – обезличенный металлический счет – представляет собой счет, открываемый в банке для учета купленных драгоценных металлов. Счет открывается и обслуживается бесплатно, при этом издержки при закрытии клиент несет сам. Зачисляться на счет и выдаваться с него могут и драгоценные металлы, и деньги (в этом случае сделка совершается по курсу, установленному на дату обмена).

Опасность ОМС в отсутствии страховки в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что делает его еще более рискованным инструментом для инвесторов. Если уж решили открывать счет, нужно делать это в надежном банке.

Покупка валюты

В периоды нестабильности сохранить финансы можно за счет покупки иностранной валюты. Россияне обычно берут доллары и евро, чтобы защититься от рисков на внутреннем рынке. Однако санкции 2022 года показали, что валюта не так ликвидна, а курс настолько непредсказуем, что никто не гарантирует прибыль, а вот риски потерь высокие.

Валютная наличность хоть и не гарантирует получение доходности, зато позволяет защитить себя от рублевых рисков. Эксперты прогнозируют, что курс доллара в 2023 году будет держаться на уровне 67-72 рублей, а курс евро – 70-75 рублей. При этом указанные ориентиры примерные и в течение года могут варьироваться.

Открытие бизнеса

Вложить деньги выгоднее всего в свой бизнес, если постоянно развивать его. Правда, на начальной стадии вместо прибыли ждут кредиты на открытие и формирование оборотного капитала, зато впоследствии бизнес может приносить существенный доход.