Почта для связи: eduard@credit-xpress.ru
Главный редактор, эксперт по займам и кредитам
МФО теперь могут кредитовать малый бизнес, взяв кредит у банков. Такая возможность кредитования появилась благодаря пилотному проекту, который создан МСП Банком и контролируется Агентством кредитных гарантий.
Правда, принять участие в проекте могут далеко не все микрофинансовые компании, например, фондирование недоступно для МФО, выдающих займы до зарплаты.
В чем суть?
Пилотный проект, созданный МСП Банком под поручительством Агентства кредитных гарантий, дает возможность ряду МФО выдавать займы под выделенные им кредиты. Это первый случай, когда у микрофинансовых компаний есть возможность взять заемные средства в банке под поручительство института развития малого и среднего предпринимательства. Полученные средства МФО могут использовать для оформления микрозаймов под процентную ставку в 20,75-22,25% в год.
Как отмечают разработчики пилотного проекта, его назначение – повысить доверие банков к МФО, которые работают с большими рисками. Соответственно, у клиентов будет больше возможностей взять кредит. В рамках проекта будут продуманы определенные подходы, оценивающие риски и анализирующие финансовое состояние МФО, после чего они смогут взять кредиты с обеспечением поручительствами. Такой подход, с одной стороны, снизит риск за счет поручительства корпорации в размере до 50% от суммы кредита, а у МФО будет больше возможностей для привлечения финансирования, чтобы сделать микрокредитование доступнее для предпринимателей. С другой стороны, проект позволяет получить средства на срок до трех лет предпринимателям, которые работают в приоритетных для деятельности МСП Банка направлениях.
Кредиты не для всех
Пилотный проект позволит лучше понять требования небольших предпринимателей, что станет шагом в развитии МФО. Впоследствии его можно будет применить и в коммерческих банках, которые кредитуют микрофинансовые организации. Представители рынка надеются на то, что проект обратит внимание банков на выгодные условия сотрудничества с кредитными организациями.
Но пилотный проект воспринимается многими не столь оптимистично. Во-первых, в реализации участвуют только МФО, которые выдают микрозаймы малому бизнесу и работают с привлечением капитала существующих акционеров. А это не скажется на высоком интересе банкиров к кредитованию микрофинансовых организаций. Во-вторых, вряд ли банки станут лояльнее к МФО, поскольку они ведут убыточную деятельность на финансовом рынке. Да и экономический кризис существенно усложняет ситуацию…
Схемы фондирования МФО должны быть детально проработаны. Например, компании, кредитующие физических лиц, не смогут работать с таким инструментом фондирования, поскольку кредитный портфель – это небольшие суммы денег на небольшие сроки. Что касается компаний, выдающих займы до зарплаты, они могут пополнить оборотные активы только за счет собственных средств учредителей, что рискованно. Да и сами банки из-за рисков кредитования МФО пока не готовы на подобные сделки.
