Ипотека и плохая кредитная история: есть ли шанс?

Кредитная история играет важную роль для тех, кто планирует оформить любой займ. Особенно серьезно дело обстоит с ипотекой, которая берется не на один год и отличается внушительной суммой. Банки тщательно оценивают своих потенциальных клиентов, в том числе их кредитный рейтинг – чем он хуже, тем выше риск получить отказ. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и есть ли шанс на положительный исход?

Где проверить свою кредитную историю?

Сведения о кредитных историях клиентов банков и МФО хранятся в нескольких организациях. Найти свою можно через портал Госуслуги или на сайте Центробанка России. Согласно закону, каждый россиян дважды в год имеет право бесплатно проверить КИ, остальные обращения платные.

Кроме самой истории в документе указывается кредитный рейтинг, который формируется на основе данных КИ и оценивает человека как заемщика. Шкала рейтинга выполнена в нескольких цветах:

• зеленый говорит о хороших шансах получения заемных средств,
• желтый - о высокой вероятности одобрения,
• оранжевый не гарантирует положительное решение,
• красный сигнализирует о низком рейтинге.

Многих потенциальных заемщиков волнует вопрос, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей. При таком состоянии дел шанс взять заемные средства небольшой, но он все-таки остается.

Можно ли исправить кредитную историю?

Планируя взять ипотеку, сначала проверьте состояние кредитной истории и попробуйте ее улучшить. Сделать это за несколько дней не получится, но повысить свой рейтинг заемщика можно несколькими способами:

1. Избавиться от долгов, причем речь идет о просрочках как по финансовым обязательствам, так и по гражданско-правовым договорам.
2. Сократить количество займов на руках. Небольшие задолженности выгодно рефинансировать в один большой заем.
3. Не брать новые займы онлайн на карту, особенно в МФО, не оформлять кредитные карты.
4. Нарабатывать положительный рейтинг, например, оформив зарплатную карту в том банке, где планируется взять ипотеку, и активно расплачиваться ею: это позволит учреждению оценить реальные доходы и расходы потенциального клиента.

Самый надежный способ исправления кредитной истории – дождаться, пока закончится срок хранения записей о просрочках. Напомним, что с 2022 года они хранятся в течение 7 лет.

Ипотека в гражданском браке и супруги созаемщики: особенности процедуры

Что влияет на положительное решение?

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос неоднозначный. Даже предпринятые по улучшению КИ шаги не дают гарантии положительного решения, так как изменения отразятся в документе не сразу: это зависит от скоринговых механизмов конкретного банка и тщательности проверки клиентов. При отказе в одном финансовом учреждении обращаться в другое не имеет смысла, так как все решения фиксируются в КИ и будут вызывать подозрения.

Получить ипотеку при просроченной кредитной истории можно, если вы располагаете большим первоначальным взносом, имеете хороший доход и готовы привлечь созаемщика с официальным заработком. При этом не стоит рассчитывать на желаемую сумму и срок – банк скорее всего установит свои требования даже в случае одобрения.