Почта для связи: eduard@credit-xpress.ru
Главный редактор, эксперт по займам и кредитам
Кредитная история играет важную роль для тех, кто планирует оформить любой займ. Особенно серьезно дело обстоит с ипотекой, которая берется не на один год и отличается внушительной суммой. Банки тщательно оценивают своих потенциальных клиентов, в том числе их кредитный рейтинг – чем он хуже, тем выше риск получить отказ. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и есть ли шанс на положительный исход?
Где проверить свою кредитную историю?
Сведения о кредитных историях клиентов банков и МФО хранятся в нескольких организациях. Найти свою можно через портал Госуслуги или на сайте Центробанка России. Согласно закону, каждый россиян дважды в год имеет право бесплатно проверить КИ, остальные обращения платные.
Кроме самой истории в документе указывается кредитный рейтинг, который формируется на основе данных КИ и оценивает человека как заемщика. Шкала рейтинга выполнена в нескольких цветах:
- зеленый говорит о хороших шансах получения заемных средств,
- желтый - о высокой вероятности одобрения,
- оранжевый не гарантирует положительное решение,
- красный сигнализирует о низком рейтинге.
Многих потенциальных заемщиков волнует вопрос, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей. При таком состоянии дел шанс взять заемные средства небольшой, но он все-таки остается.
Можно ли исправить кредитную историю?
Планируя взять ипотеку, сначала проверьте состояние кредитной истории и попробуйте ее улучшить. Сделать это за несколько дней не получится, но повысить свой рейтинг заемщика можно несколькими способами:
- Избавиться от долгов, причем речь идет о просрочках как по финансовым обязательствам, так и по гражданско-правовым договорам.
- Сократить количество займов на руках. Небольшие задолженности выгодно рефинансировать в один большой заем.
- Не брать новые займы онлайн на карту, особенно в МФО, не оформлять кредитные карты.
- Нарабатывать положительный рейтинг, например, оформив зарплатную карту в том банке, где планируется взять ипотеку, и активно расплачиваться ею: это позволит учреждению оценить реальные доходы и расходы потенциального клиента.
Самый надежный способ исправления кредитной истории – дождаться, пока закончится срок хранения записей о просрочках. Напомним, что с 2022 года они хранятся в течение 7 лет.
Что влияет на положительное решение?
Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос неоднозначный. Даже предпринятые по улучшению КИ шаги не дают гарантии положительного решения, так как изменения отразятся в документе не сразу: это зависит от скоринговых механизмов конкретного банка и тщательности проверки клиентов. При отказе в одном финансовом учреждении обращаться в другое не имеет смысла, так как все решения фиксируются в КИ и будут вызывать подозрения.
Получить ипотеку при просроченной кредитной истории можно, если вы располагаете большим первоначальным взносом, имеете хороший доход и готовы привлечь созаемщика с официальным заработком. При этом не стоит рассчитывать на желаемую сумму и срок – банк скорее всего установит свои требования даже в случае одобрения.
