Остерегайтесь черных кредиторов!

Согласно исследованию «Общероссийского национального фронта» (ОНФ), каждый третий займ потребителям выдается нелегально. В качестве кредиторов выступают частные лица и МФО, которые исключены из реестра ЦБ.

В 2014 году из реестра было исключено больше 1200 компаний, то есть ¼ всего рынка микрокредитования. За начало 2015 года из государственного реестра исчезли еще 300 юридических лиц. Такие компании не имеют права выдавать кредиты, но около 10% из них продолжают свою деятельность уже нелегально.

Куда обращаться?

С 1 июля 2014 года, согласно закону «О потребительском кредите», выдавать займы могут только те банки и МФО, которые состоят в реестре Банка России. Но только ¼ часть компаний, которые исключены из реестра, прекратили свою деятельность. К такому выводу пришел ОНФ. Согласно исследованию, нелегальные финансовые услуги продолжают предоставлять посредники, которые хотят получить деньги.

Проведенный Банком РФ мониторинг показал, что 10-15% потребительских займов выдается нелегальными кредиторами – юридическими лицами, которые не являются некредитными финансовыми компаниями, но осуществляют свою деятельность по предоставлению займов. И решать вопрос с нелегальными компаниями должен не банк, а прокуратура РФ.

Популярные у мошенников схемы

Самый распространенный способ, используемый «черными кредиторами», — выдача займов через посредников. То есть с клиентом заключается договор на оказание консультационно-сопроводительных услуг, согласно которому он платит компании-посреднику. Комиссия может составлять около 50% от суммы кредита, и она служит гарантией, что клиент получит займ в одной из МФО или банке.

В некоторых случаях с клиентами составляется договор при условии, что они внесут единовременный регистрационный платеж 5-20% от стоимости займа. Займ не возвращается, даже если посредник не выполнил своих обязательств. По сведениям ОНФ, большая часть микрозаймов выдается именно по такой схеме.

Еще одна схема нелегального кредитования – выдача половины суммы от кредита, который выдан клиенту. Чаще всего такая схема используется при оформлении бытовой техники, электроники в кредит. Как правило, посредник, который представляется МФО, оформляет кредит на покупку на клиента, назначает ему встречу в банке, который сотрудничает с магазином. При этом часть денег клиента за товар посредник забирает себе, а у клиента остается кредитный договор, по которому ему потом расплачиваться с банком.

Как не попасть впросак

Многие мошенники пользуются тем, что заемщики невнимательно читают кредитный договор, соответственно, не узнают о дополнительных комиссиях и штрафах за просрочку, а они могут быть очень высокими. Как правило, клиенты соглашаются на такие займы, когда они остро нуждаются в деньгах или банк отказала в выдаче займа. Взяв кредит в 50-100 тыс. рублей, клиенты оформляют в залог квартиры и машины и в результате впоследствии вынуждены защищать имущество в суде.

У Центробанка нет никаких полномочий, чтобы регулировать деятельность «черных кредиторов». И не все граждане, столкнувшиеся с мошенниками, обращаются в прокуратуру и МВД. Примечательно, но и псевдомикрофинансовые компании составляют договоры так, что повода написать заявление у заемщиков не возникает. Помните, что соглашаясь на подделку сведений о доходах и подписывая поддельные справки, вы совершаете уголовно наказуемое деяние. И мошенники этим пользуются, зная, что заемщики не обратятся в правоохранительные органы.