Почта для связи: yanina@credit-xpress.ru
Автор статей, эксперт по кредитным продуктам
Кредитная нагрузка россиян снизилась и достигла минимального значения впервые с 2014 года. К этому выводу пришли в ОКБ (Объединенном кредитном бюро). В первые 6 месяцев 2017 года показатель кредитной нагрузки составил 32%, а за последние 4 года он снизился в целом на 8%.
Такие показатели стали возможными благодаря повышению доходов граждан и их финансовой грамотности, а также более строгой оценке потенциальных заемщиков банками.
Кредитная нагрузка меньше, количество кредитов — больше
Под кредитной нагрузкой понимается соотношение размера ежемесячных платежей заемщика и уровня его дохода. Комфортным считается показатель в 30-35%. ОКБ провело оценку кредитной нагрузки граждан и сделало следующие выводы:
- в первом полугодии 2014 года показатель составлял 40%,
- в 2015 году — 38%,
- в 2016 году – 34%,
- в 2017 году – 32%.
То есть за последние полтора года уровень кредитной нагрузки россиян достиг комфортного показателя. В то же время отмечается, что среднее количество кредитов на одного заемщика выросло. Согласно данным БКИ «Эквифакс», на 31 августа 2017 году на одного клиента кредитной организации приходилось 1,87 кредита. Для сравнения: в 2014 году на одного заемщика приходилось 1,78 кредита.
Заемщики стали грамотнее…
Ведущие аналитики финансового рынка отмечают, что долговая нагрузка снизилась в связи с более быстрым ростом номинальных доходов россиян по отношению к среднему ежемесячному платежу по ссудам. Росстат зафиксировал, что в среднем номинальный доход россиян вырос на 32%, или на 2900 рублей, что составило 38 600 рублей. Средний платеж вырос всего на 200 рублей.
Специалисты также акцентируют внимание на том, что кредитная нагрузка снизилась благодаря замедлению розничного кредитования, которое было отмечено в первые 6 месяцев 2017 года. Из-за кризиса в экономике многие граждане России остались без работы, выросли просрочки по кредитам, и банки в свою очередь сделали скоринг-модели более жесткими. Все это привело к тому, что многие клиенты попросту отсеивались банками. Розничные кредиты выдавались реже, соответственно, уже взятые займы погашались быстрее, нежели оформлялись новые.
Сами заемщики также не спешат оформлять новый кредит, пока не выплатят старый, тщательно просчитывают платежи, оценивают свои риски, что позволяет сделать вывод о повышении их финансовой грамотности. Все эти факторы могут положительно сказаться не только на потребительском спросе, но и на стимуляции экономики страны в целом.
