Почта для связи: yanina@credit-xpress.ru
Автор статей, эксперт по кредитным продуктам
Просрочка платежей по микрозаймам – самая большая проблема для микрофинансовых организаций. Чтобы избежать их, МФО предпринимают разные уловки, например, продление договора займа на карту онлайн с клиентами.
Выгодно ли это, начисляются ли проценты в такой ситуации и в чем смысл данной операции? Попробуем разобраться.
В чем суть пролонгации?
Под пролонгацией подразумевается продление договора займа после того, как окончился срок его возврата. Чаще всего заемщик обращается с подобной просьбой, когда у него нет возможности вовремя выплатить ежемесячный платеж. МФО рассматривает обращение клиента и чаще всего идет на уступки. Пролонгация направлена либо на перенос даты платежа, либо на снижение его размера.
Эффективность пролонгации в следующем:
- микрофинансовая компания остается в дружеских отношениях со своими клиентами, которые смогут избежать попадания в черный список должников, а значит, в дальнейшем клиент сможет снова получить заем;
- заем не будет продан коллекторам, поэтому можно не переживать по поводу непрошеных визитов и неприятных звонков;
- кредитная история не будет испорчена;
- не будут начислены штрафы и пени.
Существенный минус в том, что при смещении даты платежа проценты будут начислены и за дни переноса. То есть получается, что при увеличении срока займа или снижении ежемесячного платежа клиент все равно переплатит. Выгодность пролонгации для МФО объясняется дополнительным доходом на том же самом клиенте вместо привлечения новых клиентов.
О некоторых нюансах
Возможность продления займа стоит заранее уточнить у компании при оформлении кредита, так как не во всех МФО это можно сделать. Но чаще всего для пролонгации требуется полная оплата процентов и части основного долга с сохранением изначальной процентной ставки. В любом случае возможность пролонгации оговаривается в индивидуальном порядке.
Отметим, что МФО, которые внимательно относятся к своей репутации, при пролонгации не увеличивают проценты. Процентная ставка может меняться в соответствии с письменным соглашением, подписанным в том числе и заемщиком. Согласно законодательству, МФО может только снижать ставку, но не повышать ее. Любая попытка повышения процентной ставки – повод обратиться с жалобой в Банк России и СРО, в которой нарушающая правила организация состоит.
