Как «черные кредиторы» обманывают заемщиков

В 2022 году Банком России было выявлено боле 1700 кредиторов-мошенников – их количество по сравнению с 2021 годом выросло почти в 2 раза. Регулятор постоянно ужесточает требования к микрофинансовому рынку, вводит более совершенные механизмы проверки клиентов, но аферисты с каждым годом становятся изобретательнее, внедряя самые неожиданные схемы для обмана граждан.

Как действуют мошенники: три самые популярные схемы

Аферистов в финансовой и банковской сфере выявить непросто: они производят приятное впечатление, прекрасно разбираются в условиях кредитования и умело маскируют свою деятельность под микрофинансовые компании. При этом они пользуются чужими документами для обмана с получением кредита, воруют персональные данные или хитро выманивают их у ничего не подозревающего клиента. В 2022 году Центробанк выявил несколько основных мошеннических схем.

Маскировка под комиссионные магазины, скупку и ломбарды

Кредиторы все чаще стали выдавать себя ломбардами, комиссионными магазинами, так как сложностей с регистрацией нелегальной организации как ИП или ООО, как и с открытием офиса, нет. При этом подобные компании не находятся под контролем Банка России и не считаются участниками финансового рынка, соответственно, они не имеют права вести деятельность как ломбарды.

Как работает схема:

• Клиент обращается в ломбард и сдает какую-то вещь, чтобы под ее залог взять займ.
• Вещи не подвергаются страхованию, при этом процентная ставка устанавливается организацией на свое усмотрение.
• Гарантии, что клиент сможет вернуть свое имущество, нет, так как законодательно деятельность подобных организаций никак не регулируется.

Нелегальные кредиторы могут работать онлайн и офлайн, размещая объявления, например, на столбах или стенах ТЦ или рассылая свои предложения через мессенджеры. С 2021 года Банком России такие ресурсы активно блокируются, а организации, которые по всем признакам могут считаться нелегальными, фиксируются в специальном предупредительном списке – с ним можно ознакомиться на сайте Банка России.

Кредит, который лучше не брать

Возвратный лизинг

Мошенники часто прикрываются услугой предоставления возвратного лизинга: большая часть обмана при выдаче потребительских кредитов происходит именно на основе этой схемы. Закон не запрещает возвратный лизинг, но требует соблюдения ряда условий. Понятно, что мошенники этих требований не придерживаются и легко обводят своих клиентов вокруг пальца.

В чем суть схемы:

• контора рекламирует получение займа под залог ПТС на выгодных условиях при условии продажи машины, которой бывший владелец сможет пользоваться на правах аренды,
• право собственности на имущество переходит к кредитору,
• как только достигается просрочка (а фирма делает все возможное, чтобы она наступила быстрее за счет огромных процентов), автомобиль или другое имущество конфискуется без уведомления клиента.

Маскировка под МФО

Еще одной классической схемой является маскировка частного кредитора-мошенника под микрофинансовую или микрокредитную организацию – в ее названии даже может присутствовать аббревиатура МФО или МКК. Как понять, что фирма работает нелегально:

• процентная ставка устанавливается произвольная, а не положенная по закону 1% в день,
• срок возврата может указываться один-два дня,
• после погашения займа клиенту не выдается расписка, что дает возможность МФО повторно взыскивать долг,
• договор составляется так, что вернуть ссуду вовремя невозможно, и имущество должника забирается в счет оплаты долга.

Черные кредиторы действуют по-разному - от расклеивания бумажных объявлений на столбах с завлекающими заголовками типа «деньги за час» или «займ без справок и поручителей» до предоставления услуг онлайн и поиска клиентов в социальных сетях.

Опасность в том, что в интернете аферистам проще замаскироваться, к тому же по номеру карты деньги можно получить в любом регионе. Но стоит возникнуть просрочке, как сразу же найдется коллектор, проживающий в городе заемщика и готовый взыскать с него долги.

Что делать, если стал жертвой черных кредиторов?

Обращение к легальному кредитору – это возможность в случае финансовых трудностей договориться: попросить реструктуризацию, воспользоваться отсрочкой. Мошенники не предлагают подобных услуг, так как их задачей является получение выгоды с обманом заемщика. Если вы стали жертвой таких организаций, рекомендуем предпринять следующие действия:

• обратиться в Центробанк или правоохранительные охраны, если ваша права нарушены,
• обратиться в ФСПП, если кредитор продал долг коллекторам, и взысканием занимаются они.

Чтобы не попасть в ловушку кредиторов-мошенников, нужно внимательно выбирать компанию для получения займа: она должна входить в реестр Центробанка России. Вторым важным моментом является внимательное ознакомление с договором: у легально действующей компании он, как правило, состоит из многих листов, в то время как мошенники обходятся 2-3 страницами.