Что делать, если пришел неизвестный перевод на карту

Среди всех операций по карте наиболее популярны денежные переводы. Однако достаточно перепутать одну цифру в номере банковской карты или телефона, и деньги уйдут не по адресу. Отвечает за такие ошибки только тот, кто вводил реквизиты, но как быть получателю, если поступил перевод от неизвестного человека? Рассказываем, что делать в таких ситуациях.

Как понять, что перевод от неизвестного отправителя – это мошенничество

Эксперты говорят, что большая часть ошибочных переводов от неизвестного человека – это мошеннические действия. Наиболее популярны следующие схемы злоумышленников.

Рассылка сообщений о пополнении счета

Аферисты высылают сообщения от имени популярного банка. Внешне сообщения выглядят подлинными, отправляются с номера, который используется финансовой организацией. На самом деле никаких денег не переводится, но после отправки сообщения просят вернуть их. Речь идет, как правило, о небольших суммах в размере одной-двух тысяч рублей. Получатель не удостоверяется, действительно ли был неизвестный перевод денег на номер телефона или карту, и переводит свои средства, тем самым становится жертвой злоумышленников. Что делать при таких сообщениях: зайти в мобильное приложение или интернет-банк и проверить факт зачисления денег на счет и только потом предпринимать какие-то действия.

Перевод денег и дальнейшие угрозы с целью их возврата

Такие манипуляции случаются часто: аферисты переводят средства на счет получателя, а затем звонят ему, угрожают судом и требуют их вернуть. Если пришел неизвестный перевод, и человек поддался на уговоры мошенника, ситуация грозит следующими последствиями:

• Отправитель обратится в банк, чтобы оспорить перевод. Финансовая организация спишет деньги получателя, причем произойдет это на сторонний счет. В итоге банк посчитает, что средства были присвоены получателем, и ему придется заплатить их еще раз.
• Можно стать участником мошеннической сделки. В некоторых случаях денежный перевод от неизвестного лица становится способом втянуть ни в чем не повинного человека в незаконную схему. Мошенник скидывает деньги чужому лицу, чтобы запутать следы, например, при незаконном завладении ими, или скрыть реквизиты, которые уже фигурировали в мошеннических схемах. Иногда номер карты получателя узнается на фишинговых сайтах, то есть если была утечка данных банка. Чаще всего таким способом они отмывают деньги, используя чужой расчетный счет.

Соответственно, если человек получил неизвестный перевод денег на карту, при таких манипуляциях формально он становится сообщником аферистов, так как помогает им с выводом средств, хотя как получатель платежа он будет жаловаться банку на мошеннические действия в отношении себя.

Использование третьего лица в качестве «подсадной утки»

Схема простая: мошенник перечисляет на вашу карту деньги, потом связывается с вами и предлагает забрать часть средств, а часть – оставляет вам в качестве вознаграждения за причиненные неудобства. В этом случае перевод денег неизвестным лицом кажется вполне правдоподобным, и человек даже не подозревает, что стал участником хитрого плана.

Держать на своем счете полученные незаконным способом деньги или отправлять коды из смс неизвестным лицам, чтобы они отменили операцию по зачислению, не стоит, даже если они позиционируют себя сотрудниками банков или правоохранительных органов.

Как распознать мошенничество, если звонят представители банка или госорганов?

Что делать, если получен перевод от неизвестного лица

Первое, что должен сделать получатель, - позвонить или прийти в банк и сообщить о неожиданном получении денег. Самостоятельно возвращать их любым способом не стоит, даже если отправитель убеждает в обратном.

С переводами на карту от неизвестного лица разбирается финансовая организация. Банк оформляет заявку на возврат средств, проводит проверку и после нее решает, как поступить с ошибочно зачисленными деньгами. Только возврат через официальное учреждение гарантирует защиту от мошенников, кроме того, это единственный способ остаться добросовестным и честным и доказать это в суде, если вдруг потребуется.

Можно ли потратить деньги, если пришел перевод от неизвестного лица

Ошибочно зачисленные средства не принадлежат получателю, поэтому считать их своими нельзя. Получив перевод на карту с неизвестного счета, не нужно оставлять их себе или тем более тратить. Если операция была совершена мошенниками, это грозит судебным разбирательством: на законодательном уровне закреплено понятие «неосновательное обогащение», или присвоение чужих денег.

Что делать, если поступил неизвестный перевод на карту без указания отправителя

Иногда перевод с неизвестного номера карты Сбербанка совершается случайно, если отправитель – физическое лицо - ошибся с указанием цифр. Кем совершена денежная операция, видно в данных СМС. Однако если действуют мошенники от лица какой-то юридической компании, сведений о них в текстовом сообщении не будет, поэтому надежнее всего сразу обращаться в банк.

Перевод денег от неизвестного человека иногда связан с незаконным оформлением микрозайма. Злоумышленник указывает чужой номер карты, на который МФО одобряет ссуду. Оспорить ошибочное получение кредита придется в микрофинансовой компании, которой стоит рассказать о незаконной операции для принятия мер. Самое главное правило – не сообщать коды или пароли, если их просит представитель МФО.

Как заподозрить мошенника?

Основные задачи аферистов – нажиться на невнимательности человека и получить с него деньги или важные данные, которые они потом смогут использовать, например, для оформления кредита. Если вдруг вам пришел перевод от неизвестного отправителя на карту, сначала стоит уточнить, не с жуликами ли вы имеете дело. Как это понять:

1. Мошенники всеми силами торопят совершить транзакцию, и это должно насторожить. На эмоциях ошибки совершаются быстрее, особенно если оказывается моральное давление.
2. Они пытаются подловить ничего не подозревающего человека на невнимательности, поэтому паниковать не стоит – наоборот, нужно сохранять максимальную ясность ума.
3. Они давят на жалость, угрожают обращением в полицию, взывают к алчности. В этих случаях нужно не поддаваться панике, а обдумать ситуацию.

Подают ли МФО в суд на должников

Делаем выводы

Таким образом, если вдруг на вашу карту поступил перевод от неизвестного лица, нужно сразу обращаться в банк и уточнять детали этой операции. Если начисление произошло из-за ошибки физического лица, он сможет вернуть их по заявлению, предоставив чеки, и деньги просто спишутся со счета.

Если деньги перевели мошенники, они будут требовать их выплату – в этом случае без обращения в банк не обойтись. Отправлять чужие деньги на непонятные реквизиты или тратить их точно не стоит, чтобы не стать соучастником преступления.