Почта для связи: prohor@credit-xpress.ru
Ведущий журналист, эксперт по направлению микрозаймы
С 23 апреля 2023 года микрофинансовые компании будут обязаны проверять личность заемщика, используя определенные параметры. Согласно документу Центробанка, теперь оценка документов при выдаче микрозайма будет выполняться на основе трех-пяти способов. Большинство крупных игроков рынка уже работают с такими параметрами и готовы к применению дополнительных методик верификации.
Особенности новых методов проверки
В Центробанке отмечают, что по итогам 9 месяцев 2022 года портфель микрофинансовых компаний достиг 364 млрд рублей, причем большая часть ссуд выдается онлайн. При этом халатность по отношению к персональным данным заемщиков часто становится причиной мошеннических действий. По новым правилам во избежание проблем МФО будут обязаны следить за следующими моментами:
- проверять действительность паспорта, используя для этого сервисы государственных органов власти,
- знакомиться с кредитной историей,
- определять соответствие внешности лица, который получает заем, с лицом того, кто подает документы,
- сверять корректность и принадлежность заемщику номера телефона и карты.
По мнению представителей ЦБ РФ, новые правила помогут в минимизации риска мошенничества, когда берутся кредиты по чужим персональным данным. Отслеживать выполнение этих требований будут профильные СРО.
Что говорят в МФО?
Компании сектора МФО также участвовали в разработке документа и согласны, что данный стандарт уже используется крупными игроками рынка. По мнению специалистов, нововведение не скажется на усложнении процесса оформления займа, так как бизнес-процессы останутся прежними.
Незаконное использование чужих данных продолжает оставаться актуальной проблемой в сфере микрофинансирования. Мошенники часто пользуются тем, что займы оформляются быстро, так как идентификация клиента проводится по упрощенной схеме. Как следствие, порядка 20% займов оказываются выданными незаконно.
С другой стороны, у участников рынка есть опасения, что внедрение самых новых технологий не может защитить от небрежности использования личных данных самим заемщиками. Кроме того, обновленные критерии проверки могут стать проблемой для небольших компаний, у которых нет лишних средств и должного уровня информационно-технической инфраструктуры для реализации стандартов. В результате с большой долей вероятности они покинут рынок.
Представители МФО также считают, что существенно уменьшил бы количество мошеннических действий доступ компаний к информации мобильных операторов и банков. Это позволило бы уточнять принадлежность телефонного номера или карты конкретному лицу.
