Что будет за неуплату займа?

Очень часто обращение в МФО связано со сложной финансовой ситуацией, когда нужно быстрее решить денежный вопрос. О том, что грозит за несвоевременную выплату кредита, задумывается не каждый заемщик. Добросовестные клиенты расплатятся вовремя, но некоторые относятся к просрочкам пренебрежительно. Во многих МФО готовы пойти навстречу клиентам, но только в том случае, если с ними можно сговориться. Если наладить контакт не получится, запускаются более жесткие методы и средства воздействия. Но стоит ли доводить до их применения?

Что говорит закон о невозврате?

Компании, работающие на рынке кредитования, заинтересованы в том, чтобы их клиенты своевременно возвращали заемные средства. Законных способов не возвращать ссуду МФО не существует, если только речь не идет о банкротстве. Эта процедура непростая и оставляет человека без имущества, поэтому рассчитывать на то, что останутся лазейки для незаконных действий, не стоит.

Кто-то считает, что не подписанный кредитный договор дает право не выплачивать займ. На самом деле факт перевода денег на счет уже говорит о состоявшейся сделке, и их придется возвращать. Кто-то пытается доказать, что организация специально привлекла заманчивыми условиями займа, но в таких случаях шансов на успех практически нет, а факт обмана нужно будет доказывать в суде.

Хороший заемщик для МФО: какой он?

Как может поступить МФО при неуплате?

Любой не возвращенный согласно сроку кредит – это просрочка. Микрофинансовая организация при ее возникновении может действовать по-разному:

• Начислять штрафные санкции, пени, проценты, величина которых порой достигает 400% от первоначальной суммы кредита, и это на законных основаниях!
• Продолжать начислять основные проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

К должникам применяются и побудительные меры, которые выражаются в звонках, письмах, сообщениях как самому клиенту, так и его друзьям, родственникам, работодателям. Все эти действия направлены на то, чтобы повлиять на заемщика и побудить его вернуть накопившийся долг. Звонки и письма – меры на грани закона, но с ними ничего не поделать, а правоохранительные органы скорее всего не будут вмешиваться в ситуацию.

Может ли МФО подать в суд?

Если клиент не поддается никаким уговорам, и психологическое давление со стороны микрофинансовой компании не помогает, она может пойти на крайние меры:

1. Продать долг коллекторскому агентству, что снова грозит дальнейшим давлением, в том числе с возможной порчей имущества, угрозами и даже физической расправой.
2. Подать иск в суд. Обращение в суд обычно случается, если сумма просрочки становится слишком большой.

В ответ на угрозы должник тоже может обратиться в суд, полицию или службу антиколлекторов. Это может снизить давление, но от обязательств по кредиту не избавит.

Особенности суда по заявлению МФО

Обращение в суд – это крайняя мера со стороны микрофинансовой компании, когда заемщик рискует остаться ни с чем. Стандартная процедура состоит из нескольких этапов:

• МФО направляет в суд заявление о принудительном взыскании суммы займа с должника, а также процентов и штрафов, начисленных за период просрочки.
• Доказательствами на суде выступают договор займа, документы, подтверждающие передачу средств клиенту, и свидетельства наличия просрочек.
• Суду предоставляются копии требований об уплате, которая должна быть выполнена по кредитному договору, и ответы на претензии со стороны должника.
• МФО может привлечь в качестве свидетелей нарушения условий договора сотрудников компании, занимавшихся возвратом средств.
• Суд, получив обращение МФО, возбуждает дело, вызывая должника в качестве ответчика.

Разбирательство происходит в соответствии с нормами гражданского права, соответственно, обе стороны равны в стремлении доказать свою невиновность. Однако истец в лице МФО может предъявить договор займа и подтверждение перевода средств, в то время как у заемщика никаких документальных доказательств своей невиновности не будет. Соответственно, ему придется признать свою вину и получить принудительное взыскание. Оно налагается либо на регулярный доход заемщика с ежемесячными выплатами, либо на его имущество с его возможной конфискацией, изъятием, оценкой и продажей. Шанс на оправдание или освобождение от ответственности минимален.

Плохой заемщик: каким его видят современные МФО?

Если нечем платить

Бывают ситуации, когда клиент не рассчитал свои возможности и не имеет достаточно средств для погашения. Самое неправильное в этом случае:

• не выплачивать кредит, не объясняя причин, если он погашается регулярными ежемесячными платежами;
• ждать наступления просрочки;
• не соглашаться с условиями займа, который был получен и потрачен;
• надеяться, что долги каким-то образом аннулируются.

Просроченные займы онлайн на карту и переплаченные с них проценты для МФО отличная возможность заработать. Какое-то время компания может не напоминать о долге, но если вдруг у нарушителя появятся средства, например, имущество или возможность выехать за границу, об этом сразу узнают. Тем более особых усилий по поиску должника МФО не будет прикладывать: все данные уже будут и в БКИ, и в различных «черных списках».

Оспорить получение займа, особенно если есть кредитный договор и подтвержден факт передачи средств, не получится даже в суде. Поэтому в идеале лучше не доводить до просрочек. Как это сделать:

• сразу договориться о пролонгации займа, если нет возможности выплатить его в срок;
• если пролонгация или реструктуризация невозможны, попробовать оформить еще один займ, чтобы погасить предыдущий;
• продать какое-то имущество и расплатиться с долгами.

Статус недобросовестного заемщика и злостного неплательщика ни к чему хорошему не приведет: такая репутация поставит крест на получении новых кредитов, приобретении имущества, выезде за границу и поиске престижной работы.