Что нужно знать о кредите с возвратом процентов

Оформляя потребительский кредит, заемщик может вернуть уплаченные проценты. Предложение кажется заманчивым, но для начала нужно разобраться в условиях его предоставления. Чаще всего таким правом удается воспользоваться при досрочном погашении займа и внесении платежей по аннуитетной системе. Какие банки работают с возвратом процентов по кредиту и как его получить, рассказываем в нашем материале.

Условия предоставления кредита с возвратом процентов

Возможность вернуть оплаченные по кредиту проценты предоставляется «Совкомбанком», «Транскапиталбанком», недавно такое предложение стало доступно в «Промсвязьбанке» (ПСБ). Его акция «Лучше ноль» позволяет получить возврат процентов с потребительского кредита, но для этого нужно соблюсти несколько условий:

• Взять кредит на срок не менее 4 лет в пределах установленного кредитного лимита.
• Оплатить страхование жизни и здоровья, дав согласие на обработку персональных данных.
• Совершить не менее 5 покупок на сумму от 10 000 рублей, оплачивая их картой «Промсвязьбанка» (в случае с «Совкомбанком» нужно расплачиваться картой рассрочки «Халва»).
• Стать участником программы лояльности «Кэшбек».
• Вовремя вносить платежи, избегая просрочек.

Важно. Для участия в акции заемщику нельзя брать кредитные каникулы, при этом остается доступной опция досрочного погашения кредита. Возврат переплаты оформляется в течение 30 дней после выплаты ссуды.

Акция «Лучше ноль»: за и против

Решив взять кредит наличными с возвратом процентов, стоит для начала понять, выгодно ли это. Для этого нужно сравнить переплату по займу с акцией «Лучше ноль» и без нее. Возьмем для расчетов сумму 300 000 рублей на срок 5 лет под 35% в год (мы берем максимальный показатель). Так как по условиям программы нужно оформить страховку, а она составляет в среднем 10% от суммы займа, окончательная сумма кредита составит 330 000 рублей. При таких параметрах заемщику придется каждый месяц платить 11 712 рублей, что за 5 лет составит 702 708 рублей. Из них 372 708 – проценты.

При отказе от акции страховка не нужна, что позволяет избежать дополнительных расходов. В этом случае ежемесячный платеж составит 10 647 рублей, а всего за период кредитования банк получит 638 825 рублей, из которых 338 825 рублей – это проценты.

С акцией «Лучше ноль» клиент отдаст банку 330 000 рублей (702 708 – 372 708), а без нее – 638 825 рублей, что говорит о возможности снизить итоговую кредитную нагрузку практически на 50%. Стоит помнить, что условия кредита с возвратом процентов могут меняться. До его получения рекомендуется внимательно изучить их, взвесить все за и против, провести расчеты.

Кредит с возвратом процентов: в чем подвох?

Ссуда позволяет оперативно получить деньги на срочные покупки или оплату услуг. Но за использование заемных средств придется заплатить банку больше, так как на одобренную сумму будут начисляться проценты.

Важно. Решив взять кредит с возможностью возврата процентов, нужно соблюдать несколько правил: не допускать просрочек, вносить платежи в соответствии с графиком, указанным в договоре, и дать согласие на страховку.

Нарушение этих условий может стать причиной отказа в возврате переплаты по кредиту, поэтому стоит исходить из своей финансовой дисциплины и степени стабильности бюджета.

Возврат процентов по ипотеке

При покупке недвижимости в рамках ипотеки заемщик имеет право вернуть часть уплаченного налога на доходы физических лиц, оформив налоговый вычет. Согласно Налоговому кодексу, можно вернуть 13% от стоимости жилья, но не более 260 000 рублей. Возврат процентов с ипотечного кредита оформляется с момента регистрации права собственности. Сумма вычета зависит от стоимости жилья, процентов по ипотеке и ежегодного объема налоговых отчислений.