Микрофинансовые компании пользуются популярностью за то, что не нужно собирать документы, брать справку о доходах на работе, искать поручителей и переживать за плохую кредитную историю. Единственный нюанс – процентная ставка: в МФО она составляет 1% в день, что немало. Существуют ли законные способы избежать оплаты процентов, и как решить проблему с просрочками по займу на карту?
Чем МФО отличаются от банков
МФО работают на основе ФЗ №151, где прописываются сроки кредитования, максимальные показатели суммы, процентной ставки, правовые аспекты их работы, возврат суммы и другие важные моменты. В целом различия между банками и микрофинансовыми компаниями сводятся к следующим параметрам:
- в банках не дадут кредит на сумму меньше 30 тыс. рублей и на срок 1-30 дней,
- МФО могут работать онлайн, поэтому для получения денег не нужно идти в офис – при одобрении они поступят на карту или электронный кошелек,
- в банках процентная ставка составляет 30-40% в год, в МФО – 1% в день (365% в год максимум),
- сумма штрафов и пеней при просрочках в МФО не может быть выше суммы долга на 50%, а в банках эти показатели ниже.
Клиенты обращаются в микрофинансовые компании чаще, так как экономится время на сборе документов, кредит можно взять в любой день, даже в праздник или выходной, а при одобрении заветная сумма поступает на карту уже через полчаса. При плохой кредитной истории обращаться в банки смысла нет, так как они не работают с заемщиками-должниками. Подробнее о различиях между банками и микрофинансовыми организациями вы можете узнать в этой статье.
Займы без процентов: Топ-17 МФО
Причины появления просрочек
Перед обращением в МФО стоит уточнить условия выдачи микрозайма, в частности, возможность его пролонгации в случае финансовых проблем. Просрочки по кредитам возникают по разным причинам:
- потеря работы или трудоспособности,
- задержки заработной платы,
- неумение рассчитывать свой бюджет,
- непредвиденные обстоятельства.
Все эти ситуации возникают внезапно, поэтому перед тем, как взять микрокредит, стоит взвесить свои потребности и возможности и реально оценить финансовое состояние. Иногда просрочки появляются из-за задержки перевода между банковскими счетами, например, если деньги были перечислены в выходной или праздничный день, или до окончания срока выплаты осталось несколько часов. В результате деньги поступят на счет позже на 1-3 рабочих дня, а клиент станет должником.
Кто в группе риска?
В списки должников может попасть каждый заемщик, если будет допускать просрочки. Но основные проблемы возникают у следующих категорий людей:
- многодетных родителей,
- одиноких людей,
- граждан, не имеющих постоянного дохода,
- граждан со слабым здоровьем и частыми больничными.
Во второй категории – лица, которые легкомысленно относятся к взятым кредитным обязательствам или просто не читают кредитный договор. Еще одна категория людей – это заемщики, которые изначально брали кредит, не планируя его выплачивать.
Законные способы не выплачивать проценты
В большинстве компаний готовы пойти навстречу заемщикам-должникам, предлагая им выплаты по индивидуальному плану, но придется перезаключить договор. Как избежать накопления процентов по договору:
- расторгнуть договор: сделать это можно только при поддержке квалифицированного юриста;
- использовать льготный период, если он указан в договоре, чтобы досрочно выплатить кредит;
- обратиться в суд: подача иска имеет смысл, если вы выявили в договоре нарушения, например, неправильно начисленные процентные ставки или скрытые комиссии. Поводом для обращения в судебные инстанции могут стать неправомерные действия или решения кредитора. Главное, подкрепить претензии существенными доказательствами;
- признать банкротство: это является законным основанием не выполнять финансовые обязательства, правда, при успешном прохождении процедуры гражданин остается без ценного имущества;
- выкуп третьими лицами: долг могут выкупить друзья или родные, но главное не доводить дело до продажи обязательств коллекторам.
Что делать, если есть просроченный заем?
Можно прятаться от кредитора 3 года: именно спустя такой промежуток времени долги официально спишут, так как договор потеряет силу. Но лучшее и единственное, что можно сделать с просроченным займом, — погасить его, даже если придется продать имущество или обратиться за перекредитованием.
ВАЖНО! При продаже долга коллекторскому агентству стоит подготовиться к общению с его представителями. С их стороны возможны угрозы, провокации, поэтому заблаговременная подготовка к взаимодействию поможет избежать неприятностей.
Как правильно рассчитать проценты по займу?
Что не нужно делать, если имеется просроченный займ
- Прятаться от кредитной компании, чтобы не ухудшать ситуацию, не потерять имущество и не получить существенное ограничение своих прав.
- Пренебрегать услугами юриста, к которому стоит обратиться еще до появления проблем с МФО. Обязательно присутствие специалиста во время судебных заседаний или общения с коллекторами.
- Уклоняться от налаживания контакта, так как договориться с компаниями можно практически всегда.
Обращаться в микрокредитные организации стоит только в том случае, если вы реально оценили свои финансовые возможности. Только обдуманное решение, а не легкомыслие предотвратит появление долгов и проблем с МФО, коллекторами и судебные разбирательства.
Оставить комментарий