Какие банки дают кредиты для самозанятых?

С 2019 года в России появился специальный налоговый режим самозанятость: лица, которые переходят на него, оплачивают налог на профессиональный доход (НПД). Уже к концу 2024 года количество самозанятых достигло почти 12 миллионов человек, что подтверждает статистика ФНС. Изначально кредитные организации относились к таким клиентам с опаской, а сегодня во многих из них можно получить заемные средства в долг. Какие банки дают кредит самозанятым и на каких условиях, рассказываем в нашем материале.

Об отношении к самозанятым заемщикам

Самозанятыми считаются физические лица, которые зарабатывают собственным трудом без найма сотрудников или получают доход за счет сдачи объекта недвижимости. Для ведения такой деятельности они должны пройти регистрацию в налоговых органах и платить налог в размере 4% или 6%.

Изначально говорили о том, что справка из приложения «Мой налог» служит подтверждением дохода самозанятого, но из-за повышенных рисков не все банки спешат кредитовать таких клиентов. Да и в целом в 2024 году кредиты стали менее доступными для населения на фоне значительного роста процентных ставок.

В каком банке дают кредит самозанятым – вопрос, который останется актуальным в 2025 году. Эксперты говорят, что с учетом общей закредитованности населения и более серьезных проверок не стоит ждать частого одобрения заявок, а если будет выдано положительное решение, то под высокие ставки.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса?

В чем риски самозанятости для банков?

Самозанятые относятся к числу клиентов, которые не имеют стабильного заработка, что вызовет сложности с подтверждением платежеспособности:

• физическое лицо, работающее по найму, предоставляет справку 2-НДФЛ,
• самозанятые могут предоставить лишь выписку с банковского счета или справку из приложения «Мой налог», а для банков это повышает риск невозврата.

При этом с получением ипотеки или автомобильных кредитов, скорее всего, проблем не возникнет в отличие от обычного потребительского займа – в этом случае в более выгодной ситуации находятся люди, работающие по найму.

Важно. Эксперты советуют сначала позаботиться о подготовке документов, а потом изучать, какие банки выдают кредит самозанятым. Например, показателем надежности могут стать заключенные договоры, подтверждающие будущий доход, или свидетельство о наличии в собственности движимого или недвижимого имущества. Все это, как и привлечение поручителя или созаемщика, выступит подтверждением стабильного финансового положения.

Какой банк дает кредит самозанятым в 2025 году

Несмотря на рискованность самозанятых как категории заемщиков, во многих финансовых организациях у них есть шанс взять деньги в долг. Представители некоторых банков убеждают в лояльности отношения к самозанятым и готовы кредитовать их на тех же условиях, что и физических лиц без дополнительных надбавок к ставкам и без ограничений, а из документов часто достаточно только паспорта и СНИЛС. Какие банки дают кредиты самозанятым: СберБанк, ВТБ, Совкомбанк, Альфа-Банк, МСП Банк.

СберБанк

В Сбербанке предлагается ссуда на любые цели лицам в возрасте от 18 до 80 лет, имеющим стаж работы от одного месяца (зарплатным клиентам) и от 6 месяцев для всех, кто не получает зарплату на карту СберБанка. При подключении сервиса «Свое дело» или оформлении ссуды на сумму до 600 тыс. руб. нужен только паспорт. Условия выдачи ссуды самозанятым следующие:

• ставка от 26,9% в год,
• ПСК 26,900% - 45,200%,
• лимит – от 10 тыс. руб. до 20 млн. руб.,
• срок кредитования – до 20 лет.

Итоговая сумма и процентная ставка устанавливаются индивидуально для конкретного заемщика с учетом его платежеспособности.

ВТБ

Среди банков, где одобряют кредит самозанятым, - ВТБ. Предложение доступно россиянам, которым на момент отправки заявки исполнился 21 год (возраст на момент погашения не больше 75 лет). Официальный доход должен составлять не менее 15 тыс. в месяц, также требуется постоянная регистрация по месту жительства. Более выгодные условия у зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН и военнослужащих: они могут взять заем при временной регистрации. Условия следующие:

• ставка от 20,4% в год (с услугой «Ваша низкая ставка») до 31,6% в год (без услуги),
• ПСК 31,600% - 38,000%,
• лимит – от 7 тыс. руб. до 40 млн. руб.,
• срок кредитования – от 6 месяцев до 7 лет.

Совкомбанк

Какие банки дают кредит самозанятым с низкой процентной ставкой и моментальным принятием решения по заявке? Стоит обратить внимание на условия Совкомбанка: он выдает заемные средства клиентам в возрасте от 18 лет до 85 лет, имеющим гражданство России и постоянную регистрацию в стране в течение последних 4 месяцев. Если вы получаете зарплату в этой организации, то достаточно предъявить паспорт. Если нужна сумма свыше миллиона рублей, предоставляется оригинал справки 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах. Условия работы с самозанятыми:

• ставка от 14,9%,
• ПСК 14,860% - 28,355%,
• кредитный лимит – от 30 тыс. руб. до 5 млн. руб.,
• срок кредитования – от 12 месяцев до 5 лет.

Альфа-Банк

Какие банки одобряют кредит самозанятым наличными? Один из них – АльфаБанк, выдающий ссуды гражданам России в возрасте от 21 года при наличии постоянного дохода не менее 10 тыс. рублей после вычета налогов. Непрерывный трудовой стаж на последнем месте должен составлять более 3 месяцев. Условия предоставления:

• ставка от 29,9% до 39,9%,
• ПСК 29,990% - 39,990%,
• лимит – от 30 тыс. руб. до 30 млн. руб.,
• срок кредитования – от 12 месяцев до 15 лет.

МСП Банк

МСП Банк выдает займы самозанятым гражданам с льготной ставкой, так как организация является участником государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса. Заемщиком может быть физическое лицо или ИП, работающий на налоговом режиме «Налог на профессиональный доход». Среди требований к клиентам – хорошая кредитная история и срок регистрации самозанятости или ИП не менее 3 месяцев на момент подачи заявки. Условия предоставления заемных средств:

• ставка от 28% годовых,
• ПСК рассчитывается индивидуально,
• лимит – от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.,
• срок кредитования – от 1 месяца до 3 лет.

Важно. Для отправки заявки потребуется регистрация в системе банка, где указывается сумма кредита, прикладываются документы. Решение придет в ЛК и на электронную почту. Для подписания договора понадобится УКЭП.

Как улучшить кредитную историю: полное руководство

Ниже мы приводим сводную таблицу самых популярных банков, где в 2025 году могут одобрить кредит самозанятым.

Какой кредит взять самозанятым?

Большинство банков, где можно оформить ссуду при наличии самозанятости, выдают потребительские займы. Они могут быть целевыми, например, на развитие своего дела или нецелевыми, когда деньги тратятся на усмотрение заемщика. Какой кредит можно взять самозанятому в 2025 году:

• наличными в СберБанке, Альфа-Банке,
• онлайн или в отделении на бесплатную карту в ВТБ,
• наличными или на карту «Халва» в Совкомбанке,
• на расчетный счет в МСП Банке.

Самозанятые также могут оформить кредитную карту. Выгодные условия для лиц, которые платят налог на профессиональный доход, предлагают в СберБанке, Газпромбанке или Альфа-Банке. Удобство в том, кто кредитки выдаются без справок о доходах, но их лимит будет небольшим.

Что нужно учитывать при выборе кредита? Основные моменты

Как получить кредит самозанятому: пошаговая инструкция

Самозанятые граждане воспринимаются финансовыми организациями как рискованные заемщики, но некоторые банки разрабатывают для них специальные условия кредитования. Ознакомиться с ними нужно до отправки заявки, так как процентная ставка или набор документов могут различаться.

Как взять кредит самозанятому человеку:

1. Изучить условия кредитования, чтобы выбрать заем, подходящий вашим требованиям.
2. Подать заявку. Сделать это можно на сайте выбранного банка или после регистрации в онлайн-сервисе для ускорения процедуры.
3. Подготовить документы. Чаще всего достаточно паспорта, но при желании взять большую сумму потребуются справки, подтверждающие доход.
4. Подать заявку. Сделать это удобнее всего онлайн или через отделение банка.
5. Дождаться решения и получить деньги наличными, на карту или расчетный счет.

Как подтвердить доход самозанятому для кредита: проще всего заказать справку через приложение «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС. Вторым вариантом является справка по форме банка, куда вписываются доходы даже из неофициальных источников (как правило, эти сведения никем не проверяются).

Как повысить шансы на одобрение

Банки России постоянно ужесточают условия выдачи заемных средств, чтобы минимизировать риски и предотвратить закредитованность населения. Как получить кредит самозанятому человеку, если финансовые организации постоянно отказывают? Мы рекомендуем попробовать следующие способы повысить доверие к себе как заемщику:

Улучшение кредитной истории. Чем меньше в ней отметок о просрочках, тем выше вероятность положительного решения.

Погашение долгов. Задолженность по кредитам, займам и кредитным картам нужно погасить до отправки заявки – это положительно скажется на вашем рейтинге заемщика.

Подача заявления в свой банк. При получении зарплаты в конкретном банке или открытии в нем вклада, дебетовой карты стоит обратиться именно сюда – в этом случае шансы одобрения несколько выше.

Подготовка документов. При наличии официальной работы по трудовому договору и белой зарплаты можно взять потребительский заем как физическому лицу, а самозанятость указать как дополнительный источник дохода. Также стоит заранее подготовить выписку со счета, где отображаются поступления за последние 6 месяцев.

Оформление залогового кредита. Он не требует подтверждения дохода, так как в качестве надежного обеспечения выступает залог – недвижимое или движимое имущество, ценные бумаги.

Привлечение поручителя, созаемщика. Эта мера повышает доверие банка, который получает гарантию выплат, даже если основной заемщик по каким-то причинам перестанет выполнять свои обязательства.

Заключение

Самозанятые могут получить кредиты в таких банках, как СберБанк, Альфа-Банк, ВТБ, но важно предварительно изучить условия их предоставления. Шансы одобрения будут выше при возможности документально подтвердить свой доход, так как справки из приложения «Мой налог» принимаются не во всех финансовых учреждениях, хорошей кредитной истории без просрочек и использовании залогового обеспечения.