Займ со страховкой: что это и зачем нужно?

Оформляя займы в микрофинансовых компаниях, нужно заранее подумать об особенностях этой процедуры. Ряд организаций предлагают услугу страхования кредита. Она не обязательная и никак не влияет на одобрение со стороны кредитора, но зато у заемщика появляется возможность обезопасить себя в случае проблем с внесением платежей.

Как работает страховка?

Кто бы ни оформлял кредит – физическое или юридическое лицо, он может воспользоваться услугой страхования. Делается это в специализированной компании заемщиком или кредитором, действующим от его имени, если им получено дистанционное согласие для оформления документа. Что дает страховка:

• При наступлении форс-мажорной ситуации компания выплатит кредитору причитающиеся ему деньги – речь идет о теле кредита и процентах за его использование.
• Заемщик снимает с себя финансовые обязательства, так как деньги возмещаются страховой компанией, и не нуждается в сборе документов: все это делается без его участия.

Страховыми случаями считаются потеря трудоспособности заемщика (травма, инвалидность), потеря работы, проблемы со здоровьем или ухудшение финансового состояния. Все эти варианты указываются при оформлении договора страхования. Заемщик может выбрать, что именно он хочет застраховать, - тело кредита, страховые взносы, проценты по кредиту, пени или штраф за просрочки. Срок страхования устанавливается в зависимости от срока кредитования и составляет от 1 до 6 месяцев.

Важно: Страхование займа на карту – добровольная процедура, поэтому перед подписанием документа внимательно изучите договор, а еще лучше проконсультируйтесь с юристом.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если кредит погашен досрочно?

Как оформляется страхование

Если действие кредитного договора не закончилось, но наступил форс-мажорный случай, страховка оформляется по следующей схеме:

• Заемщиком, его представителем (родственником, другом) подготавливаются документы, которые могут подтвердить наступление страхового случая. Документы заверяются соответствующим лицом/ учреждением / отделом кадров на работе и передаются в микрофинансовую компанию.
• Кредитор сообщает об этом страховой компании.
• Она занимается отправкой запросов в соответствующие инстанции для того, чтобы подтвердить актуальность страхового случая.
• Как только информация подтвердится, все риски (кредит полностью, частично или проценты по нему) будут оплачены компанией-страховщиком

Непредвиденная ситуация с заемщиком может случиться не дома или даже в соседней стране, но страховка все равно будет действовать: кредитору нужно отправить договор страхования и попросить пересчитать задолженность.

Важно: Страховка должна быть грамотно заполнена. В ней должны быть прописаны условия, при которых она действует, последствия наступления страхового случая. Документ обязательно подписывается ответственными лицами, а затем ставятся печати. Корректное составление – залог того, что удастся быстро погасить долги и списать микрокредит.

Когда страховка не действует

В каждой компании предлагаются свой порядок расчета за услугу МФО, перечни страховых случаев. Страховыми не будут признаны следующие события:

• Потеря работы, если человек уволился по собственному желанию или нарушил должностные обязательства.
• Потеря трудоспособности с получением травмы/ увечья за счет осознанного нарушения правил техники безопасности.
• Ухудшение финансового состояния вследствие намеренной порчи имущества.
• Суицид.

Не сработает страховка и в том случае, если при оформлении кредитного договора заемщиком была указана неверная информация.

МФО, где можно взять займ со страховкой

Физическое лицо может получить заем даже без оформления страхования договора, и это его право. Но при наличии страховки кредитор будет относиться к заемщику с большим доверием, а значит, может поощрить его пониженной процентной ставкой или увеличенным размером займа.

Основная масса МФО работает с одними и теми же страховыми компаниями, так как длительность сотрудничества с надежными партнерами гарантирует выгоду и для заемщика, и для СК, и для кредитора. Займ со страхованием можно оформить в следующих компаниях:

• Быстроденьги.
• MoneyMan.
• Ezaem.
• Webbankir.
• LIME-займ.
• Миг Кредит.
• ГлавФинанс.

Что касается страховых компаний, чаще всего МФО сотрудничают с «Абсолют Страхование», «ВСК», «Ренессанс Страхование», «Согласие», «Макс», «РОСНО» и «РЕСО Гарантия».

Как сохранить и приумножить деньги в 2023 году

Нужно ли страховать договор?

Микрофинансовые компании заинтересованы в том, чтобы минимизировать свои риски. Особенно это касается работы с заемщиками, которые не могут подтвердить финансовую состоятельность и не хотят страховать займ. Для самого гражданина оформление страховки – это возможность защитить себя в случае наступления страхового случая, чтобы не возвращать проценты и не оплачивать штраф.