Многие заемщики ради увеличения размера ссуды готовы предоставить в качестве залога комнату или автомобиль. Подобный способ кредитования предлагается банками и крупными МФО, которые при неисполнении обязательств со стороны клиентов забирают материальные объекты в счет оплаты долга. МФК и МКК с 2019 года не имеют права выдавать микрокредиты под недвижимость для минимизации риска мошеннических действий в отношении граждан России.
Подача заявки ведется онлайн, поэтому услуги финансирования доступны в любом регионе России. За владельцем сохраняется право эксплуатации транспортом и пользования жильем на период действия договора, но он не может продавать его или дарить.
Преимущества залоговых займов
- Получение большей суммы под низкий процент.
- Менее строгое отношение к потенциальному заемщику.
- Сохранение имущества и документов на него у клиента на период действия договора.
Недостатки
- При использовании залога, являющегося собственностью обоих супругов, требуется согласие второго супруга.
- Некоторые операции по составлению документов оплачивает заемщик.
- Есть риск лишиться недвижимости при формировании долга перед банком.
Что считается залогом?
Ст. 336 ГК РФ говорит о том, что залогом выступают материальные объекты, зарегистрированные на заемщика: право собственности должно подтверждаться соответствующими документами. Микрофинансовые организации позволяют взять займ под залог:
- транспортных средств (легковых и грузовых авто, спецтехники, мототехники),
- ПТС/ ПСМ (в этом случае транспорт остается в распоряжении владельца, а не забирается кредитором),
- коммерческой и нежилой недвижимости (гаражей, дач, участков сельскохозяйственного назначения, ангаров, складов, магазинов).
Как получить займ под залог?
Микрофинансовые компании работают с клиентами, которые соответствуют следующим требованиям:
- Возраст от 18-21 года до 75 лет,
- Гражданство России с регистрацией в одном из субъектов,
- Документальное подтверждение владения обеспечением.
В отличие от банков МФО более лояльно относятся к клиентам и позволяют им оформить микрозаймы под залог жилья без подтверждения доходов.
Какие требования предъявляются к залогу?
Обеспечением считаются разные объекты, что влияет на требования к ним:
- Оформить займ под залог машины можно, если она исправна, состоит на учете в ГИБДД, на ней нет обременений (не находится под арестом или в лизинге). По внутренним правилам МФО авто должно быть не старше 6-15 лет, если это отечественный автопром, и не старше 15-20 лет, если иномарка.
- Взять займ под залог имущества получится, если оно также находится в хорошем состоянии, не нуждается в капитальном ремонте и не имеет обременений.
Если ссуда берется под земельный участок, к нему не предъявляется требований относительно его расположения или наличия на нем построек.
Документы для выдачи займа под залог имущества
Оформление ссуды ведется на основе паспорта заемщика, а также документов, которые зависят от типа закладываемых объектов:
- Автомобиль: ПТС, свидетельство о регистрации транспорт, иногда требуются полисы КАСКО и ОСАГО.
- ПТС: свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС, водительское удостоверение.
- Недвижимость: правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН, свидетельство о браке, кадастровый паспорт на землю.
При совместном владении имуществом необходимо согласие всех участников на сделку, которое нотариально заверяется.
Этапы оформления займа денег под залог
Для получения заемных средств необходимо выбрать компанию-кредитора. На нашем сайте собраны надежные компании, работающие в соответствии с требованиями Банка России. Выбрав МФО, можно приступать к дальнейшим действиям:
- Заполнить онлайн-заявку, указав паспортные данные, уровень дохода, желаемую сумму и срок кредитования.
- Дождаться звонка специалиста. Он уточнит детали сделки, назначит время и место оценки.
- Составить оценочный акт. Оценочная стоимость устанавливается в зависимости от ликвидности предоставленного обеспечения.
- Подписать договоры. Их будет два – договор займа под залог паспорта и договор обеспечения. Имущество остается во владении клиента, он может пользоваться им, но не имеет права дарить или продавать. При оформлении ссуды под ПТС машина забирается на стоянку МФО.
При одобрении клиент получает деньги указанным способом – на карту, электронный кошелек, расчетный счет в банке или наличными (в офисе компании или посредством систем денежных переводов Зoлoтaя Кopoнa и Contact).
Как вернуть быстрый микрозайм под залог в Москве
Традиционными способами возврата заемных средств являются:
- банковская карта,
- расчетный счет в банке,
- электронные кошельки Qiwi и ЮMoney,
- системы «Зoлoтaя Кopoнa», Contact,
- платежные терминалы и салоны «Билайн», «МТС», «Мегафон».
Платеж вносится единовременной суммой в конце срока или по графику, указанному в договоре. При неисполнении обязательств заемщик рискует лишиться внесенного обеспечения, если соответствующее постановление вынесет суд.
