Как вылезти из займов МФО?

Бывают ситуации, когда просрочки по займам онлайн на карту растут, как снежный ком. И вот клиент, который не платил, оброс максимальными процентами и должен компании (или компаниям) в несколько раз больше, чем он взял изначально. Получить еще один кредит или открыть кредитную карту для погашения долга уже невозможно – вряд ли какой-то банк рискнет выдать ссуду такому заемщику, с рефинансированием тоже будут трудности. Есть ли способы избавиться от долгов, имея постоянный доход?

Как поступит МФО?

Микрофинансовая компания, как и любой другой кредитор, предпринимает определенные меры для взыскания долга:

1. Подает иск в суд

Если клиенту не удается договориться с кредитной компанией, она может подать в суд. Получив решение инстанции, МФО направит исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов, что станет поводом для возбуждения исполнительного производства. При наличии источника дохода приставы обратятся в банки, чтобы списать доступные средства.

Также может быть направлен запрос работодателю для принудительного удержания суммы из заработной платы. Кстати, к удержанию полагается до 50% от имеющегося дохода. При долгах ниже 100 000 рублей МФО имеет право направить исполнительный документ на работу клиента даже без привлечения приставов.

Еще одним последствием взыскания долга в рамках исполнительного производства станут дополнительные расходы. Если долг не будет уплачен в установленный приставом срок, будет назначен исполнительский сбор 7% от суммы долга (но не менее 1000 рублей). Он начисляется на каждое исполнительное производство.

2. Продает долг новому кредитору

При таком решении клиенту придется возвращать долг уже другому кредитору, скорее всего коллекторскому агентству. Долги продаются портфелем по фиксированной цене, и коллекторам они достаются со скидкой. Некоторые компании могут пойти на уступки заемщикам и дать возможность выплат по частям или списать часть долга. Но случается такое нечасто, поэтому рассчитывать на подобный исход не рекомендуем.

Оба варианта развития событий хороши для МФО, так как компания вернет себе деньги, и плохи для заемщика, которому придется расхлебывать последствия. Сведения о просрочке отобразятся в кредитной истории, которую может запросить любой банк или работодатель.

Что такое кредитная история

Как выплатить долги?

В 2019 году в законодательство были внесены изменения, которые в частности касаются размера процентной ставки: с 1 июля она не может превышать 1% в день. Максимальная переплата не должна быть выше 2,5 размера долга. Подобные меры были приняты для снижения долговой нагрузки с населения. Изменения касаются займов, полученных после 28.01.2019 года. Для банков взятые клиентом микрозаймы и допущенные по ним маленькие просрочки говорят о том, что у него не все в порядке с финансовой ситуацией, а значит, и с выплатой кредита могут возникнуть проблемы. Финансовым учреждениям лишние риски не нужны, поэтому они отказывают таким заемщикам.

Что же делать, если просрочки есть, а вариантов расплатиться с ними нет? Выход один – постепенно отдавать долги. Для этого можно выполнить несколько действий:

• Попробовать наладить контакт с кредитной компанией. Кому бы вы ни были должны, в интересах кредитора получить долг, не доводя дело до суда. МФО может предложить рассрочку, списание части процентов при условии возврата полной суммы.
• Попросить помощи у близких или друзей. Пусть по крупицам, но можно собрать деньги для выплаты долга, а потом постепенно вернуть средства всем помощникам.
• Попросить заем у работодателя. Некоторые руководители идут на уступки и дают нужную сумму денег, вычитая ее потом из ежемесячного заработка в определенном размере. Такие отношения строятся на основе договора.
• Совсем непосильные кредиты списываются через процедуру банкротства физического лица.

При наличии просрочек главное – иметь стабильный доход, который позволит решить финансовые проблемы в вашу пользу. Игнорирование долгов ни к чему хорошему не приведет, поэтому важно до последнего пробовать наладить контакт с кредитором.