Что делать, если вам отказали в кредите без объяснения причин?

Подавая заявку на кредит, мы рассчитываем на одобрение и уже мысленно тратим предоставленную нам сумму. Но довольно часто решение оказывается отрицательным. Это говорит о том, что клиент не прошел скоринговую проверку, причем банки имеют право не раскрывать причины отклонения заявки. Предлагаем обзор самых популярных проблем, из-за которых могут не одобрить заем, и рассказываем, что делать, если отказывают в кредите.

1. Улучшить кредитную историю

Кредитная история (КИ) является отчетом о поведении заемщика: в ней собирается информация обо всех его займах, кредитах, особенностях их погашения, просрочках и наличии задолженности. На ее основе высчитывается рейтинг каждого клиента, говорящий о степени его надежности и платежной дисциплине. Почему ухудшается КИ:

• допущены частые и длительные просрочки,
• было подано заявление на банкротство,
• неоднократное обращение за займами за короткий срок.

Задолженности и просрочки – негативные факторы, которые снижают вероятность получения одобрения. Клиенты-должники считаются ненадежными, а потому финансовые компании предпочитают не рисковать своими активами.

Важно. Что делать, если банк отказал в кредите из-за плохой кредитной истории? Для улучшения ситуации необходимо вовремя вносить платежи, контролируя долговую нагрузку. Чем больше было допущено просрочек, тем больше времени займет восстановление КИ. Поручителю по займу также нужно контролировать своевременное внесение оплат, так как информация о задолженности появится в его кредитном отчете.

Чем рискует поручитель при оформлении кредита?

Что делать, если кредитная история нулевая

Если человек еще ни разу не обращался за заемными средствами, его платежеспособность и финансовую дисциплину оценить невозможно. Кредитная история делает клиента более предсказуемым, а ее отсутствие вызывает сомнения. Как результат – банки отказывают в кредите. Что делать?

Улучшить свои позиции заемщика можно, например, пользуясь кредиткой при условии ее погашения. Делать это лучше всего в льготный период, когда не начисляются проценты. Также стоит попробовать оформить краткосрочный заем на несколько месяцев и выплатить его без долгов.

2. Снизить высокую долговую нагрузку

Под долговой нагрузкой понимаются обязательства человека по всем его займам и кредитам, даже по тем, где он выступает поручителем или созаемщиком. Если она высокая, шансов на одобрение практически нет, так как банк не уверен в своевременной выплате ссуды. При расчете ПДН учитывается соотношение среднемесячных платежей по всем займам со среднемесячным доходом после выплаты НДФЛ. Если ПДН составляет выше 50%, в выдаче средств точно откажут.

Важно. Что делать, если везде отказывают в кредите? Нужно проверить долговую нагрузку, и если она высокая, снизить ее. Например, закрыть кредитные карты, которыми пользуетесь меньше всего. Или обратиться за рефинансированием, чтобы объединить несколько ссуд в одну и платить только ее со сниженной ставкой.

Как улучшить кредитную историю: полное руководство

3. Оплатить долги и штрафы

Долги по алиментам, неоплаченные штрафы, просроченные судебные взыскания или незакрытые исполнительные производства, особенно если они не погашаются после решения суда, приведут к отклонению заявки. До обращения за займом проверьте наличие долговых обязательств, штрафов – от неоплаченной коммуналки до налогов. При обнаружении проблем необходимо устранить их: долги по налогам можно проверить в личном кабинете ФНС, по алиментам – на сайте в ФСПП, по коммунальным платежам – в ФСПП или на портале Госуслуги.

4. Корректно заполнить заявку

Банк учитывает разные факторы, оценивая потенциального заемщика. Из-за чего могут отказать в кредите:

• ошибки в указании персональных данных,
• отсутствие гражданства России, временной или постоянной регистрации,
• недостающие документы,
• неточные или недостоверные сведения о доходе, работодателе.

Важно. Подавая заявку на получение займа, важно внимательно заполнять анкету. Проще всего сделать это через портал Госуслуги, так как большая часть информации «подтянется» автоматически.

Можно ли взять кредит без прописки?

Банк отказывает в рефинансировании кредита: что делать?

Рефинансирование – удобный инструмент для тех, кто хочет воспользоваться более выгодными условиями кредитования, например, получить сниженную процентную ставку или уменьшить размер ежемесячного платежа. По сути берется новый целевой кредит, чтобы оплатить несколько старых и тем самым хотя бы немного улучшить свое положение. Многие компании активно рекламируют такой продукт, но далеко не всегда готовы предоставлять его. Из-за чего отказывают в рефинансировании кредитов:

• сведения о просрочках в КИ,
• наличие неоплаченных штрафов, задолженности,
• несоответствие доходов клиента требованиям,
• неверные данные или ошибки в заявке,
• попытки повторно перекредитовать один и тот же заем.

Банки не обязаны обосновывать свое решение, поэтому заемщик, скорее всего, не узнает об основных причинах отклонения заявки. Что делать, если отказывают в рефинансировании кредита:

• не пользоваться этой опцией и продолжать выплачивать заем на прежних условиях,
• воспользоваться рефинансированием в другом банке,
• взять нецелевой заем на оплату старых долгов.

Еще одним способом попробовать справиться с долгами является реструктуризация. Ее допускается оформить только в банке, где уже имеется действующий заем, а основной целью станет пересмотр условий кредитования. Но для этого требуется, чтобы пользователь находился в сложной денежной ситуации и мог подтвердить это документами. Если этого не сделать, заявка не будет одобрена.

Важно. Что делать, если банк отказывает в реструктуризации кредита, но возможности выплачивать ссуду нет? Альтернативными вариантами решения проблемы могут стать кредитные каникулы или процедура банкротства, но каждый из этих вариантов имеет свои особенности и нюансы.

Как добиться одобрения?

Заемщики с хорошей кредитной историей, не имеющие просрочек, изначально находятся в более выгодных условиях и могут рассчитывать на одобрение. Что делать, если отказывают в кредите, но средства очень нужны? Эксперты советуют воспользоваться следующими способами улучшения ситуации:

• Оформить заем в зарплатном банке. Получить средства в долг надежнее всего в организации, продуктами которого вы пользуетесь регулярно.
• Закрыть все штрафы, долги, особенно если они числятся в базе исполнительных производств в базе ФСПП.
• Погасить действующие ссуды и только потом обращаться за новой.
• Внимательно изучать список документов, чтобы соответствовать требованиям организации. Если имеется дополнительный источник дохода, стоит его указать, чтобы подтвердить свою платежеспособность.
• Пригласить поручителя или предоставить залог, если это допустимо. Дополнительное обеспечение повышает шансы одобрения.
• Объективно оценивать свои возможности и следить за тем, чтобы не было чрезмерной долговой нагрузки.

Если вам отказали в выдаче кредита, не стоит подавать новые заявки в другие организации сразу же - лучше выждать 2-3 месяца. Частое обращение за займами отображается в кредитной истории и негативно влияет на рейтинг заемщика.

Какие документы нужны для получения кредита?

Почему отказали в выдаче образовательного кредита?

Образовательные займы позволяют студентам учиться на платной основе, но далеко не всегда подобные заявки одобряются. Происходит это по разным причинам – от плохой кредитной истории и неправильного оформления документов до выбора неподходящей программы обучения. В некоторых организациях установлены определенные возрастные ограничения.

Что делать, если отказали в образовательном кредите? Альтернативными решениями могут стать целевое обучение, которое оплачивают предприятия в обмен на согласие студента отработать определенный период после окончания учебы, или оформление потребительского займа на оплату обучения.

Заключение

Если банки отказывают в кредите, стоит выяснить причины такого решения. Это возможно не всегда, так как организации имеют права не комментировать отклонение заявки. Но проверить кредитную историю, расплатиться с долгами, закрыть кредитную карту и собрать нужный пакет документов может каждый. Во многих случаях этого достаточно, чтобы в следующий раз рассчитывать на одобрение. Стоит помнить, что любой заем – это серьезное обязательство, и пренебрежение им приведет к просрочке, задолженности и более серьезным последствиям.