Что делать, если не могу платить займы и кредиты?

Заемные средства часто становятся единственным способом решить финансовые проблемы, но далеко не все адекватно оценивают свои возможности и имеют достаточный доход, чтобы исполнять взятые на себя обязательства. В результате заемщики жалуются – не могу платить кредит, что делать. Рассказываем, что предпринять, чтобы избежать задолженности и не довести дело до суда.

Что будет, если заемщик не может платить по кредитам

Закредитованность образуется вследствие того, что человек оформляет по несколько займов, уверенный в том, что справится с выплатами. Но из-за падения дохода, потери работы или общей нестабильности в экономике начинаются проблемы со своевременным внесением платежей, и заемщик понимает: больше не могу платить кредиты банкам. В такой ситуации нужно действовать правильно, а именно сразу обращаться в банк или МФО для поиска компромиссного решения.

Важно. Если человек вовремя не возвращает ссуду, отказывается от взаимодействия с кредитором, он расценит это как нежелание решать проблему и может либо продать задолженность коллекторам, либо обратиться в суд.

Что будет, если не выплачивать кредит вовремя?

Что делать, если не можешь платить займы

При возникновении денежных трудностей лучше сразу предупредить кредитную организацию и честно признаться, что набрал кредитов и не могу платить по ним. В этом случае можно рассчитывать на то, что учреждение пойдет на уступки и предложит определенную схему действий. Вариантов несколько – отсрочка в МФО, рефинансирование или инициация процедуры банкротства.

Оформление отсрочки, если нечем платить по кредиту

Обратиться за ней можно в некоторые компании микрофинансового сектора, но далеко не все МФО готовы предложить такую опцию. Чаще всего договориться удается тем, кто уже брал заемные средства в конкретной фирме и успешно вернул их без просрочек.

Второй вариант – это пролонгация займа, которая увеличит срок его погашения, но проценты продолжат начисляться в соответствии с новым графиком. Никаких штрафных санкций компания не устанавливает.

Рефинансирование

Если заемщик не может платить по кредитам, так как набрал их слишком много, стоит воспользоваться рефинансированием. Суть процедуры – в оформлении одного нового займа на покрытие нескольких старых, чтобы выплачивать его на более выгодных условиях. Услугу предоставляют в большинстве банков, главное – предварительно изучить условия.

Важно. Рефинансировать займы выгодно в том случае, если новая ссуда оформляется под более низкую процентную ставку. Но если у клиента много кредитов и он не может по ним платить, а текущая просрочка слишком большая, велика вероятность получить отказ.

Где и как лучше рефинансировать кредит

Банкротство

Что делать, если не могу платить кредит, спрашивают многие заемщики, столкнувшиеся с просрочками. Крайней мерой решения проблемы с долгом является банкротство. Объявить себя банкротом можно в следующих случаях:

• ссуда не выплачивается в течение длительного времени,
• величина долга превысила стоимость имущества,
• в просрочке более 10% от всех кредитов заемщика.

В этом случае он может обратиться в арбитражный суд с просьбой признать себя банкротом. Среди плюсов такого решения отмечают эффективную реструктуризацию задолженности, прекращение любого взаимодействия с коллекторами. Но есть и минусы, например, будущие ограничения в финансовых правах, а также оплата все издержек во время представительства в суде.

Стоит ли брать кредит на перекрытие долга

С проблемой невыплаты кредитов сталкиваются многие россияне. Они не находят ничего лучше, как оформить новый заем и тем самым закрыть старые долги. При этом обращение в МФО не даст никаких результатов: они выдают слишком маленькие суммы, а при закредитованности даже здесь будут трудности с получением денег в долг.

Банки проверяют потенциальных клиентов более тщательно, поэтому вероятность одобрения в них при наличии задолженности еще ниже. Достаточно изучить кредитную историю заемщика, чтобы увидеть в ней все его долги, просрочки, многочисленные обращения в МФО.

Важно. Если нечем платить займы, нужно искать способ решения финансовой проблемы вместе с организацией. Это позволит защититься от попадания в долговую яму, а также предотвратит разбирательства с коллекторами или судом.

Через сколько месяцев просрочки долг передадут коллекторам

Что могут сделать, если не платить кредит

При ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщик должен быть готов к ответным мерам, которые предпримут банк или МФО для возврата просроченной задолженности. Если вы осознали, что не можете больше платить кредит, и прекратили возвращать его, это грозит следующими последствиями:

• Штрафные санкции. По условиям договора любая просрочка является поводом для автоматического начисления штрафных процентов. По мере роста суммы задолженности будет увеличиваться размер пеней.
• Проблемы с кредитной историей. Негативная информация о просрочках найдет отражение в отчете, который запрашивают банки и МФО при рассмотрении заявок клиентов. Отметки о просрочках снизят вероятность одобрения.
• Звонки из банка, письма, сообщения. Кредитор будет постоянно напоминать о необходимости вернуть долг, используя для этого разные методы. При этом важно, что их действия регулируются законодательством, и любые нарушения – повод подать на них жалобу.
• Досрочное истребование всей суммы задолженности. Если клиент нарушает обязательства по договору, банк имеет право досрочно взыскивать с него займы вместе с начисленными по ним процентами. При этом в соответствии с законодательством России он должен выслать уведомление с требованием об оплате всей суммы сразу.
• Ограничения в правах. Если не платить кредиты, приставы могут запретить выезд за границу, наложить ограничение на управление транспортным средством.
• Арест имущества, счетов. Если открыто исполнительное производство, имущество должника, а также все его счета будут арестованы в рамках исполнения кредитного обязательства.

Последней инстанцией, куда обратится банк или МФО, станет суд. Разбирательство может затянуться на несколько месяцев, при этом клиенту будут постоянно высылаться уведомления. Взысканием просрочки занимается ФССП, действующая в рамках исполнения судебного акта. Если дело дошло до суда, не стоит игнорировать свое участие в нем. Лучше признать долги и показать готовность к их погашению.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Могут ли посадить, если не платить займы и кредиты

Многие клиенты переживают: если не плачу кредит, могут посадить. Эксперты говорят, что это крайняя мера, но если уклоняться от исполнения судебного решения, может наступить ответственность по статье 315 УК РФ «Неисполнение решения суда»:

• Уголовная ответственность. Наступает при превышении суммы долга 1,5 миллиона рублей и умышленном и злостном уклонении от исполнения обязательств. Это можно доказать, например, игнорированием уведомлений суда, отсутствием на заседаниях, попытками скрыться. Максимальное наказание – до 2 лет лишения свободы.
• Административная ответственность. О ней говорят при незаконном получении займа, установленном факте злоупотребления доверием банка, предоставлении поддельных документов.

Важно. За злостное и умышленное уклонение от уплаты кредита и при долге свыше 1,5 млн. рублей заемщику грозит арест до 6 месяцев или лишение свободы на срок до 2 лет. Но в зависимости от решения суда возможны и более мягкие наказания, например, штраф, обязательные или принудительные работы.

Можно ли не платить кредит?

Могу ли я не платить кредиты, если потерял работу и оказался в непростой финансовой ситуации? Такие вопросы задают себе многие, но закон говорит о том, что взятые на себя обязательства нужно исполнять, не нарушая договор. Единственным законным способом не платить заем является оформление кредитных каникул. Льготный период предоставляется, если доход снизился на 30% и больше, и это подтверждается документами. Также можно воспользоваться реструктуризацией долга с пересмотром банком условий займа. Это снизит ежемесячный платеж, но продлит срок действия договора, что приведет к большей переплате.

Нет преимуществ в исполнении заемных обязательств и у таких категорий населения, как пенсионеры, беременные и женщины в декрете. Ошибочно считать, что пенсионеры могут не платить кредит: выход на пенсию не считается законным предлогом для неуплаты. Среди популярных мер их поддержки при наличии долгов указываются кредитные каникулы с временной отсрочкой или реструктуризация долга.

Беременные могут не платить кредит, только если получат отсрочку после вынесения решения о взыскании долга. Декрет или рождение ребенка суд может посчитать уважительной причиной, при этом ФССП не имеет права взыскивать долги с выплат по факту беременности и родов.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Заключение

Финансовая неграмотность, неумение правильно рассчитывать свой бюджет, склонность к импульсивным покупкам приводят к тому, что человек легко набирает кредиты, а потом испытывает трудности с их выплатой. Но закон требует исполнения взятых на себя обязательств, а попытки уйти от ответственности приведут к неблагоприятным последствиям.

Если вы не можете платить долги по кредитам и займам, стоит попробовать договориться с банком или МФО, воспользоваться кредитными каникулами, рефинансированием или реструктуризацией. А полностью избавиться от задолженности удастся только после процедуры банкротства.